MOBILE BANKING ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΟΣ ΦΟΙΤΗΤΗΣ: ΜΠΙΖΑΝΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ, 35/05 ΕΠΙΒΛΕΠΩΝ ΚΑΘΗΓΗΤΗΣ: ΜΑΝΙΤΣΑΡΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ

Transcript

1 MOBILE BANKING ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΟΣ ΦΟΙΤΗΤΗΣ: ΜΠΙΖΑΝΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ, 35/05 ΕΠΙΒΛΕΠΩΝ ΚΑΘΗΓΗΤΗΣ: ΜΑΝΙΤΣΑΡΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ

2 ΟΡΙΣΜΟΣ TOY M-BANKING ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΑΤΜ PHONE BANKING INTERNET BANKING MOBILE BANKING M-Banking: Διαχείριση τραπεζικών συναλλαγών με την χρήση της τεχνολογίας του κινητού τηλέφωνου ΘΕΩΡΗΣΗ Το Mobile Banking συμπεριλαμβάνει το Phone Banking

3 ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ ΤΟΥ M-BANKING ΦΟΡΕΙΣ Τράπεζες Τηλεπικοινωνιακοί Οργανισμοί Εταιρίες Πληροφορικής ΠΑΡΕΧΟΜΕΝΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Κατηγοριοποίηση με βάση τον τύπο Υπηρεσίες pull και push Υπηρεσίες ενημερώσεων και συναλλαγών Κατηγοριοποίηση με βάση το αντικείμενο

4 ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ ΤΟΥ M-BANKING ΚΑΝΑΛΙΑ ΔΙΑΝΟΜΗΣ SMS (Short Messaging Service) WAP (Wireless Application Protocol) IVR (Interactive Voice Response) SMAC (Standalone Mobile Application Clients)

5 ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ ΤΟΥ M-BANKING ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΩΝ = ΑΠΟΔΟΧΗ ΟΦΕΛΗΑΠΟΤΗΝΧΡΗΣΗ Πελατών Απελευθέρωση συναλλαγών από τόπο και χρόνο Τραπεζών Διεύρυνση πελατειακής βάσης

6 ΑΡΧΙΤΕΚΤΟΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

7 SMS BANKING

8 WAP BANKING

9 IVR BANKING

10 M-BANKING ΜΕ SMAC SIM APPLICATION TOOLKIT (SAT/ STK/ SMS USSD J2ME WAP SMS USSD

11 ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ M-BANKING Εμπιστευτικότητα (Confidentiality) Ακεραιότητα (Integrity) Διαθεσιμότητα (Availability) Έλεγχος Προσπέλασης (Access Control) και Εξουσιοδότηση (Authorization) Αναγνώριση (Identification) και Αυθεντικοποίηση (Authentication) Μη αποποίηση ευθύνης (Non-Repudiation) Επίβλεψη (Auditing) και Υπευθυνότητα (Accountability)

12 ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΒΑΣΙΚΩΝ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ Εμπιστευτικότητα (Confidentiality) Συμμετρική-Ασύμμετρη κρυπτογράφηση Πολιτικές ασφαλείας Μέτρα λογισμικού, υλισμικού και φυσικού υλικού Αυθεντικοποίηση (Authentication) Ψηφιακά πιστοποιητικά Συνθηματικά Συνθηματικά μιας χρήσης Διαδικασίες ασφαλείας των συνθηματικών Ακεραιότητα (Integrity) Ψηφιακή Υπογραφή

13 SMS BANKING ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΕΙΑ

14 IVR BANKING ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΕΙΑ

15 WAP BANKING, M-BANKING ΜΕ SMAC ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΕΙΑ

16 ΤΟ ΕΛΛΗΝΙΚΟ M-BANKING ALPHA BANK (m-banking - Alphaphone Banking) EFG EUROBANK (m-banking - EuroPhone Banking) ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (Winbank Mobile - Winbank Phone) ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (Mobile Banking) EMPORIKI BANK (Mobile Banking - Phone Banking) ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ (Mobile Banking - Egnatia Line) ΑTTICA ΒANK (i-mode) ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ (Mobile Banking - Phone Banking) MILLENNIUM BANK (ΤΗΛΕΦΩΝΙΚΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ) ΟΜΙΛΟΣ ΛΑΪΚΗΣ (LAIKI TELEBANK) ASPIS BANK (Phone Banking)

17 ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ M-BANKING ΠΟΥ ΞΕΧΩΡΙΣΑΝ Διαθεσιμότητα υπηρεσιών: ALPHA BANK, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ, ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Διαθεσιμότητα τεχνολογιών: EFG EUROBANK Ασφάλεια: EFG EUROBANK, ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Τεχνική Υποστήριξη: MILLENNIUM BANK, EFG EUROBANK Λειτουργικότητα: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

18 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Σκοπός: Διαπίστωση του βαθμού διείσδυσης της Κινητής Τραπεζικής στην καθημερινότητα των Ελλήνων Στόχοι: Ποιες είναι οι προσφερόμενες υπηρεσίες m-banking, για τις οποίες οι καταναλωτές δείχνουν ιδιαίτερη προτίμηση χρησιμοποίησης. Ποια είναι η τεχνολογία που εξυπηρετεί περισσότερο τις συναλλαγές τους. Ποια είναι τα κριτήρια επιλογής του συγκεκριμένου εναλλακτικού δικτύου

19 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Μεθοδολογία: Ερωτηματολόγιο Δείγμα: 100 άτομα Τοποθεσία: Κατάστημα PROBANK Χρονική διάρκεια: 1/6/ /9/2006 Ανάλυση στοιχείων με SPSS v14.0 Θεωρητικό Υπόβαθρο: O χαρακτηριστικός χρήστης του m-banking είναι άντρας, παντρεμένος, 25 με 34 χρονών, έχει μέση εκπαίδευση και ένα μέσο εισόδημα (Mari Suoranta, 2003)

20 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Στατιστικές αναλύσεις με χρήση μιας μεταβλητής Γνώση m-banking -Ναι: 63% knowledge of m-banking yes no -Όχι: 37% 37,0% 63,0%

21 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Ενδιαφέρον για Παροχή m-banking -Καθόλου: 8% -Λίγο: 19% -Αρκετά: 41% -Πολύ: 32% interested in supplying m- banking 32,0% indifferently 8,0 not so much % much 41,0% 19,0% at all

22 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Συγκεντρωτικές Υπηρεσίες m-banking -Διαχείριση Τραπεζικών λογαριασμών: 15% -Διαχείριση Χρηματιστηριακών λογαριασμών: 6% -Οικονομικές Πληροφορίες: 10% -Όλες: 58% -Καμία: 11% m-banking services 11,0 % 58,0% 15,0% 6,0% 10,0% mobile accountin mobile brokerag mobile in all none

23 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Χρήση m-banking -Ναι: 26% -Όχι: 74% 74,0% use m-banking 26,0% yes no

24 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Τεχνολογία -SMS: 53.85% -WAP: 19.23% -IVR: 19.23% -STK: 7.69% 19,23% 19,23% 7,69 % technology 53,85% sms wap ivr stk

25 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Επιλογή Τράπεζας -Ευχρηστία/ Εμφάνιση: 15.38% -Διαφήμιση: 15.38% -Ικανοποίηση Απαιτήσεων: 34.62% -Αξιοπιστία Τράπεζας: 34.62% -Άλλο/α: 0% choice of bank 15,38% 34,62% 15,38% 34,62% user interfac advertismen satisfaction reliability

26 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Στατιστικές αναλύσεις με σύγκριση μεταβλητών Χρήση του m-banking και Ηλικία Histogram Histogram 10 for use_mbank= yes 20 for use_mbank= no 8 15 Frequency 6 4 Frequency Mean =2,77 Std. Dev. =1,107 N = Mean =3,2 Std. Dev. =1,404 N =74

27 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Χρήση του m-banking και Μηνιαίο Εισόδημα Histogram Histogram for use_mbank= yes for use_mbank= no Frequency 6 4 Frequency Mean =3,58 Std. Dev. =1,065 N = Mean =3,04 Std. Dev. =0,913 N =74

28 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Χρήση του m-banking και Μορφωτικό Επίπεδο 40 use m-banking yes no 4 30 education Count yes use m-banking no 0 obligatory high school technical school university master

29 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Χρήση του m-banking και Επάγγελμα 50 use m-banking yes no 4 40 occupation Count yes no idiotikos ypallilos dimosios ypallilos eleftheros epaggelmatias epixeirimatias syntaksioyxos use m-banking

30 ΕΡΕΥΝΑ - ΑΠΟΔΟΧΗ ΤΟΥ M-BANKING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ m-banking και e-banking use m-banking yes no 1,8 50 use e-banking 1,5 Count ,2 10 yes use m-banking no 0 yes no

31 ΠΑΓΚΟΣΜΙΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ M-BANKING

32 ΓΕΝΙΚΑ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ Ο τυπικός Έλληνας χρήστης του m-banking είναι νεαρός σε ηλικία, με υψηλό μορφωτικό επίπεδο, εργάζεται ως ιδιωτικός υπάλληλος και αμείβεται με ικανοποιητικό μισθό Υπάρχουν σημαντικά οφέλη από την ανάπτυξη του m- Banking Ηανάπτυξητουm-banking προϋποθέτει την εδραίωση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών Προοπτική: Οι κινητές οικονομικές υπηρεσίες μπορούν να αποτελέσουν τη νέα οικονομική πραγματικότητα