Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., Tirana

Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., Tirana Informacion sipas Rregullores Për kërkesat minimale të publikimit të informacionit nga Bankat dhe degët e bankave të huaja (Sipas Kërkesave të Rregullores Nr. 60, datë 29.08.2008, ndryshuar me vendimin nr.25, datë 01.04.2015, të Këshillit Mbikëqyrës të Bankës së Shqipërisë) PËRMBAJTJA: Aneksi 1 Për periudhën e mbyllur më 31 Mars 2017 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave Aneksi 2 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën. 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja 3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese. 4. Informacion mbi aktivitetet e bankave. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit Tabela 5: Informacion i përgjithshëm cilësor për ekspozimin ndaj rreziqeve Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Tabela 7: Rreziku i kredisë: Informacion për portofolin e kredisë sipas metodës standard Tabela 8: Teknikat e zbutjes së rrezikut Tabela 9: Rreziku i kredisë së kundërpartisë Tabela 10: Titullzimi Tabela 11: Rreziqet e tregut: Informacion i përgjithshëm Tabela 12: Rreziku operacional Tabela 13: Ekspozimet në instrumenta të kapitalit: informacion mbi pozicionet e përfshira në librin e bankës Tabela 14: Rreziku i normës së interesit në librin e bankës Tabela 15: Rreziku i likuiditetit Tabela 16: Depozita ekuivalente e kapitalit të degës së bankës së huaj Tabela 17: Matja dhe kontrolli i kufijve të rrezikut të degës së bankës së huaj Tabela 18: Politikat e shpërblimit Tabela 19: Format dhe elementët e shpërblimit për Këshillin Drejtues dhe drejtuesit ekzekutivë Tabela 20: Politikat kontabël Tiranë, më 31/03/2017 Blv. Zhan D Ark Tiranë T: +355 42 22 81 450

Aneksi 1 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën Banka Kombëtare Tregtare Sh.a. është një bankë tregtare me numër unik identifikimi (NUIS) J62001011Q, themeluar në datën 01/01/1993 e cila ofron një gamë të gjerë me shërbime të plota. INFORMACION I PËRGJITHSHËM MBI BANKËN Emri Subjektit Forma juridike Adresa Numri - NIPT Banka Kombetare Tregtare Shoqeri Aksionere Tirane_Bulevardi Zhan D'ark J62001011Q Data e themelimit 01/01/1993 Shuma kapitalit te regjistruar Shuma kapitalit te paguar 274,350,310 USD 274,350,310 USD Numri i aksioneve të emetuara 22,214,600 Vlera nominale e aksionit Rritja e kapitalit gjate tremujorit Numri i aksioneve te rritura gjate tremujorit Vlera nominale e kapitalit te rritur gjate tremujorit 12.35 USD N/A N/A N/A PASQYRA E NDRYSHIMIT TË KAPITALIT AKSIONAR MË 31 MARS 2017 ( 000/ lekë) Kapitali Aksionar Rezerva ligjore Rezerva rivlerësimit Fitimi i pashpërndarë Totali Gjendja më 31 Dhjetor 2016 27,840,620-4,201,880 7,985,185 40,027,685 Rritja Kapitalit Aksionar 3,058,399 - - (3,058,399) - Pagesë Dividenti - - - (3,768,000) (3,768,000) Fitimi Neto per periudhen - - - 1,735,256 1,735,256 Fitimi i pashpërndarë nga operacionet e huaja, i rregulluar me kursin e fundit të vitit - - - 7,706 7,706 Lëvizje në rezervën e rivlerësimit - - (165,130) - (165,130) Gjendja më 31 Mars 2017 30,899,019-4,036,750 2,901,748 37,837,517

INFORMACION MBI AKSIONERËT QË KANË PJESËMARRJE INFLUENCUESE Emri tregtar Forma juridike Adresa e regjistruar Çalık Financial Services Shoqeri Aksionere Buyukdere Cad. No.163, 34394 Zincirlikuyu, Istanbul-Turkey Përqindjen e aksioneve me të drejta votimi 100% BKT është krijuar në formën aktuale ligjore më 30 dhjetor 1992, megjithëse dega e saj e parë është hapur në 30 nëntor 1925. BKT është subjekt i Ligjit nr. 8269 Mbi Bankën e Shqipërisë me datë dhjetor 1997 dhe i Ligjit nr. 9662 Për Bankat në Republikën e Shqipërisë, të datës 18 dhjetor 2006. Në datën 29 Mars 2017, me Vendim te Aksionerëve, Banka rriti kapitalin me 3,058,399 mijë Lek (ekuivalenti në USD 24,350,309.75) dhe shpërndau dividentë në vleren 3,768,000 mijë Lek (ekuivalenti në USD 30,000,000), duke përdorur një pjesë të fitimit të saj neto të vitit te mbyllur më 31 dhjetor 2016. Rritja e kapitalit dhe shpërndarja e dividentëve u konvertua në USD me kursin e këmbimit të publikuar nga Banka e Shqipërisë për datën 29 Mars 2017 (125.6 Lek për USD). 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja N/A 2

3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës, duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese 3

Drejtoria e Përgjithshme e BKT ndodhet në Tiranë. Aktualisht në Shqipëri, Banka zotëron një rrjet prej 65 degësh dhe 2 agjencish doganore. Njëzet e gjashtë prej degëve ndodhen në Tiranë dhe të tjerat në Durres, Elbasan, Vlora, Shkodra, Fier, Pogradec, Korca, Bilisht, Gjirokastra, Delvina, Saranda, Orikum, Berat, Kucova, Lushnja, Librazhd, Peqin, Rrogozhina, Shkozet, Kavaja, Vora, Kamza, Fushe Kruja, Lac, Lezha, Rreshen, Kukes, Peshkopi, Bushat, Koplik, Gramsh dhe Skrapar, të ndjekura nga agjencitë doganore në Portin e Durrësit dhe Aeroportin e Rinasit. Rrjeti në Kosovë përfshin 26 njësi. Shtatë njësi ndodhen në Prishtinë, ndërsa të tjerat janë të vendosura në Prizren, Peja, Gjilan, Ferizaj, Mitrovica, Gjakova, Vushtrri, Fushe Kosova, Podujeva, Drenas, Rahovec, Viti dhe Lipjan, Dheu i Bardhe, Aeroporti i Prishtinës dhe Skenderaj. Banka kishte 1,320 punonjës (31 Dhjetor 2016: 1,311) në datën 31 Mars 2017, nga të cilët 363 (31 Dhjetor 2016: 362) i përkasin Degës së Kosovës. Pasqyrat financiare të konsoliduara përfshijnë Bankën dhe degën e saj në Kosovë (referuar së bashku në vazhdim si Banka ose BKT ). 4. Informacion mbi aktivitetet e bankës Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., në përputhje me liçencën e lëshuar nga Banka e Shqipërisë si dhe me kriteret e përcaktuara në Ligjin Bankar, mund të ushtrojë aktivitetet e mëposhtëme financiare: (1) Të gjitha format e kredidhënies, duke përfshirë edhe kredinë konsumatore dhe hipotekare; (2) Qiraja Financiare; (3) Të gjitha shërbimet e pagesave dhe të transferimit të parave; (4) Ofrimin e garancive dhe marrjen e angazhimeve; (5) Tregtimin për llogari të saj ose për llogari të klientëve, qoftë dhe në një këmbim valutor, në një treg të vetëorganizuar (OTC) ose ndryshe, si më poshtë: i. Instrumente të tregut të parasë (çeqe, dëftesa, çertifikata depozitash etj,); ii. Këmbim valutor; iii. Produkte derivative (instrumente derivative), duke përfshirë, midis të tjerave, kontrata të së ardhmes (futures) dhe kontrata me opsione (options); iv. Instrumente të këmbimeve valutore dhe instrumente për vlerësimin e normës së interesit, duke përfshirë këtu produkte të tilla si marrëveshje swap dhe marrëveshje që përcaktojnë vlerën e interesit në të ardhmen (forward agreements); v. Letra me vlerë të transferueshme; vi. Instrumenta të tjerë të negociueshëm dhe aktive financiare, duke përfshirë veprimet me arin; vii. Pjesëmarrjen në emetimin e të gjitha llojeve të letrave me vlerë, duke përfshirë nënshkrimin dhe vendosjen si agjent (si publik, ashtu edhe privat) dhe kryerjen e shërbimeve lidhur me këto emetime; (6) Ofrimin e shërbimit të klasave të sigurimit: (7) Faktoring-un dhe financimin e transaksioneve tregtare; 4

(8) Ndërmjetësimin për transaksionet monetare të mëposhtme: i. Administrimin e aktiveve të tilla si administrimi i parave dhe i portofolit, administrimi i fondeve, marrja në kujdestari, shërbimet depozituese dhe të besimit; ii. Shërbimin për kompensimin dhe shlyerjen e pagesave të aktiveve financiare, duke përfshirë letrat me vlerë, produktet derivative dhe instrumente të tjera të negociueshme; iii. Sigurimin dhe transferimin e informacionit financiar si dhe përpunimin e të dhënave financiare e të programeve që kanë lidhje me të nga furnizuesit e shërbimeve të tjera financiare; (9) Shërbimet këshilluese, ndërmjetësuese dhe shërbime të tjera ndihmëse për të gjitha veprimtaritë e listuara nga pika (1) deri në (9) këtu më sipër, duke përfshirë refrencën e kredisë dhe të analizës, kërkimin dhe këshillimin në lidhje me investimet dhe portofolin si dhe këshillimin mbi blerjet e mbi strategjinë dhe ristrukturimin e shoqërive;kujdestar i letrave me vlerë të qeverisë. (10) Emetimin dhe administrimin e instrumentave të pagesës (të tilla si kartat e kreditit dhe të debitit, çeqet e udhëtarit dhe çeqet bankare, kartat e pagesës dhe pagesat me celular) etj., përfshirë emetimin e parasë elektronike. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore Filialet Filialet janë njësi (degë) të kontrolluara nga Banka. Kontrolli ekziston kur Banka ka fuqi mbi një njësi ekonomike, është e ekspozuar, ose ka të drejta mbi përfitimet e ndryshueshme nga përfshirja e saj tek njësia, dhe ka aftësinë për të përdorur fuqinë e saj për të ndikuar në përfitimet e njësisë. Në datën 03 shtator 2007, BKT hapi degën e saj të parë jashtë territorit të Republikës së Shqipërisë. Zyra Administrative e kësaj dege u hap në qytetin e Prishtinës, Kosovë. Investime në filiale Investime në filiale në vlerën 163,302 mijë Lek (31 dhjetor 2016: 162,222 mijë Lek) përfaqëson kundravlerën e investimit në shumën prej 1,199,600 Euro në kapitalin aksionar të kompanisë Albania Leasing Sh.a me normë pjesëmarrje 29.99%. Kompania është regjistruar ligjërisht në 2 gusht 2013. Në datën 21 prill 2014 kompania u licensua nga Banka e Shqipërisë e cila nisi aktivitetin e saj në qershor 2014. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka N/A 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë N/A 5

Aneksi 2 Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit AKTIVET ( 000/ lekë) 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 VEPRIMET ME THESARIN DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 133,329,324 124,897,889 Arka dhe Banka Qendrore 29,985,689 30,627,031 Bono thesari dhe bono të tjera të pranueshme për rifinancim me Bankën Qendrore 19,365,174 17,933,568 Llogari rrjedhëse në bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 10,053,949 12,076,827 Depozita me bankat, institucionet e kreditit dhe institucione të tjera financiare 14,523,750 10,487,379 Hua për bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 58,781,254 52,903,726 Llogari të tjera me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 619,508 869,358 VEPRIMET ME KLIENTËT 119,790,973 119,158,425 Hua standarde dhe paradhënie për klientët 112,688,173 110,553,222 Hua dhe paradhënie të papaguara në afat për klientët 125,840 83,360 Hua dhe paradhënie në ndjekje 3,274,436 3,235,094 Hua nënstandarde, neto 2,355,406 2,625,823 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë nënstandarde (604,672) (672,453) Hua të dyshimta, neto 772,674 2,073,653 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e dyshimta (781,278) (2,175,198) Hua të humbura, neto - - Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e humbura (9,060,192) (6,256,807) Qeveria Shqiptare dhe administrata publike 574,444 587,273 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 121,845,336 131,189,222 Letra me vlerë me të ardhura fikse 118,484,745 127,961,810 Letra me vlerë me të ardhura të ndryshueshme 3,360,591 3,227,412 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 5,353,078 5,126,725 MJETET E QËNDRUESHME DHE BURIMET E PËRHERSHME 2,764,700 2,804,230 TOTALI 383,083,412 383,176,489 6

PASIVET ( 000/ lekë) 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 VEPRIMET E THESARIT DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 28,229,751 29,268,165 Banka Qendrore 1,724,796 - Bono thesari dhe bono të tjera të përshtatshme për rifinancim me Bankën Qendrore 17,153,924 19,516,881 Llogari rrjedhëse me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 809,081 360,107 Depozita nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 7,210,484 7,802,713 Hua marrë nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 1,331,466 1,588,465 VEPRIMET ME KLIENTËT 303,635,351 300,967,001 QEVERIA SHQIPTARE DHE ADMINISTRATA PUBLIKE 1,570,452 1,442,270 Detyrime ndaj klientëve për llogaritë rrjedhëse dhe depozitat 295,291,994 293,300,157 Llogari të tjera të klientëve 6,772,905 6,224,574 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 6,125,555 6,223,486 Letra me vlerë të blera dhe të shitura sipas marrëveshjes së riblerjes 6,125,555 6,223,486 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 2,237,207 1,764,489 MJETE TË QËNDRUESHME DHE BURIME TË PËRHERSHME 42,855,549 44,953,348 Fondet rezervë specifike 1,562,689 1,536,691 Borxhi i varur 3,455,343 3,388,972 Kapitali i aksionerëve 37,837,517 40,027,685 Kapitali i paguar 30,899,018 27,840,620 Rezerva - - Diferenca e rivlerësimit 4,036,750 4,201,880 Fitimi (humbja) i pashpërndarë 1,166,492 726,545 Fitimi (humbja) i vitit ushtrimor 1,735,256 7,258,641 TOTALI 383,083,412 383,176,489 ZËRAT JASHTË BILANCIT ( 000/ lekë) 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 ANGAZHIME FINANCIMI 16,674,311 14,313,517 Angazhime të dhëna 15,585,271 14,313,517 GARANCITË 303,967,913 310,577,902 Garanci të dhëna 7,725,176 8,185,382 Garanci të marra 296,242,737 302,392,521 ANGAZHIME PËR LETRAT ME VLERË 27,650,826 31,324,163 TRANSAKSIONE NË VALUTË 25,512,432 29,860,961 ANGAZHIME PËR INSTRUMENTET FINANCIARE 927,087 138,567 TOTALI 374,732,569 386,215,110 7

( 000/lekë-kumulativ) LLOGARIA FITIM E HUMBJE 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 30 Shtator 2016 30 Qershor 2016 31 Mars 2016 Të ardhura nga interesat 4,098,379 15,341,556 11,485,325 7,681,391 3,861,199 Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare 244,298 686,498 482,530 290,000 142,898 Nga veprimet me klientët 2,077,723 7,961,599 5,934,832 3,955,686 1,952,278 Nga veprimet me letrat me vlerë 1,776,357 6,693,459 5,067,963 3,435,705 1,766,023 Të tjera - - - - - Shpenzime për interesa (811,152) (3,313,300) (2,557,007) (1,762,022) (917,060) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (130,164) (248,037) (191,475) (136,304) (71,151) Për veprimet me klientët (542,446) (2,609,504) (2,047,801) (1,436,645) (751,853) Për borxhet e varura (43,750) (179,764) (135,059) (89,972) (45,056) Për letrat me vlerë të shitura sipas marrëveshjeve të riblerjes (94,792) (275,994) (182,672) (99,100) (49,001) Të tjera - - - - - Të ardhurat nga interesat, neto 3,287,227 12,028,257 8,928,318 5,919,369 2,944,139 Të ardhura nga komisione për shërbime bankare 639,485 2,255,865 1,636,570 991,578 426,546 Nga veprimet e thesarit dhe ndërbankare 181,362 566,383 367,496 180,320 61,088 Nga transaksionet me klientët 223,409 830,022 639,256 404,038 171,358 Komisione për shërbimet bankare 229,857 843,418 618,161 399,294 190,120 Komisione të tjera 4,857 16,042 11,657 7,926 3,980 Shpenzime për komisione (21,851) (124,424) (78,352) (50,981) (16,132) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (16,902) (99,085) (60,040) (38,288) (10,754) Për transaksionet me klientët (26) (116) (94) (64) (27) Komisione për shërbime bankare (3,604) (17,156) (12,185) (8,594) (3,327) Komisione të tjera (1,319) (8,067) (6,032) (4,034) (2,023) Fitim/Humbje nga komisionet, neto 617,634 2,131,441 1,558,218 940,597 410,414 Të ardhura të tjera të veprimtarisë bankare 3,925,959 9,885,546 6,244,730 4,849,497 2,919,239 Shpenzime të tjera të veprimtarisë bankare (3,135,089) (8,148,382) (4,464,791) (3,630,945) (2,593,773) Fitim/Humbje nga veprimtaritë e tjera bankare, neto 790,870 1,737,164 1,779,940 1,218,553 325,466 Fitim/Humbje nga veprimet me valutat, neto (29,050) 396,102 88,231 71,822 (62,076) Totali i të ardhurave operative 4,666,681 16,292,964 12,354,707 8,150,341 3,617,943 Shpenzimet operative Shpenzime për personelin (534,910) (2,084,292) (1,553,340) (1,030,047) (517,311) Taksa të tjera përveç taksave mbi të ardhurat (19,161) (40,706) (25,768) (13,929) (2,748) Shpenzime të përgjithshme të veprimtarisë (627,689) (2,865,642) (2,009,258) (1,319,806) (580,569) Amortizimi dhe fondet rezervë për zhvlerësimin e mjeteve të qëndrueshme (110,592) (501,949) (382,142) (255,646) (128,714) Totali i shpenzimeve operative (1,292,352) (5,492,589) (3,970,508) (2,619,429) (1,229,342) Të ardhura të jashtëzakonshme 4,739 17,440 12,789 7,191 2,893 Shpenzime të jashtëzakonshme - - - - - Fitim/Humbja nga veprimtaritë e jashtëzakonshme 4,739 17,440 12,789 7,191 2,893 Shpenzime për fonde rezervë për huatë (1,337,591) (2,281,843) (2,277,251) (1,259,489) (425,400) Fitim/Humbja para tatimit 2,041,478 8,535,972 6,119,737 4,278,614 1,966,095 Tatimi mbi fitimin (306,222) (1,277,332) (917,961) (641,792) (294,914) Fitim/Humbja e vitit 1,735,256 7,258,641 5,201,776 3,636,822 1,671,180 8

TREGUESIT E RENTABILITETIT 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 30 Shtator 2016 30 Qershor 2016 31 Mars 2016 1. Kthyeshmeria nga aktivet mesatare (ROAA) [te ardhurat neto / aktivet mesatare *100] (*) 1.8% 2.0% 2.0% 2.1% 2.0% 2. Rezultati neto i jashtezakonshem / aktivet mesatare 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3. Shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise / te ardhurat bruto te veprimtarise 4. Te ardhurat neto nga interesi / shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise 5. Kthyeshmeria nga kapitali aksionar mesatar (ROAE) [te ardhurat neto/kapitali aksioner mesatar *100] (*) 6. Aktive per punojes [totali I aktiveve/ numri i rregjistruar i punojesve] ne Lek'000 38.2% 38.9% 39.1% 37.8% 38.4% 258.2% 220.6% 226.3% 227.2% 240.0% 17.4% 20.5% 20.2% 21.7% 20.4% 290,215 292,278.02 260,636 261,638 263,667 7. Te ardhurat neto nga interesat / aktivet mesatare 0.9% 3.4% 2.6% 1.7% 0.9% 8. Te ardhurat nga interesat / aktivet mesatare 1.1% 4.3% 3.3% 2.2% 1.1% 9. Shpenzime per interesa / aktive mesatare 0.2% 0.9% 0.7% 0.5% 0.3% 10. Te ardhurat neto nga interesat / te ardhurat bruto te veprimtarise 98.7% 85.8% 88.6% 85.9% 92.2% 11. Te ardhurat neto nga veprimtarite e tjera / aktivet mesatare 0.5% 2.4% 1.8% 1.2% 0.6% 12. Shpenzimet jo per interesa / te ardhurat bruto te veprimtarise 132.1% 95.6% 83.5% 90.2% 119.8% 13. Shpenzime personeli / te ardhurat bruto te veprimtarise 16.1% 14.9% 15.4% 14.9% 16.2% 14. Shpenzime per provigjone / aktivet mesatare -0.6% -1.1% -0.6% -0.7% -0.6% (*) Normat e mësiperme ROAA dhe ROAE janë norma vjetore. 9

Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator KAPITALI RREGULLATOR PËR MBULIMIN E RREZIQEVE TË KREDISË ( 000/ lekë) 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 KAPITALI BAZË I. Elementet përbërëse që shtohen (A): 36,102,261 37,970,821 II. Elementet përbërëse që zbriten (B): 163,302 162,222 Totali Kapitalit Bazë C=(A-B) 35,938,959 37,808,599 KAPITALI SHTESË III. Elementet përbërëse (J): 3,455,343 3,388,972 IV. Elementet përbërëse që zbriten (P+Q+V): Totali i kapitalit shtesë 3,455,343 3,388,972 Totali i kapitalit bazë dhe kapitalit shtesë: E=(JA+CA) 39,394,303 41,197,571 Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit RAPORTI I MJAFTUSHMËRISË SË KAPITALIT ( 000/ lekë) 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 1. Totali i aktiveve dhe zërave jashtë bilancit të ponderuara me rrezikun 278,524,290 292,537,490 2. Kapitali rregullator 39,394,303 41,197,571 3. Kapitali bazë i llogaritur 35,938,959 37,808,599 4.Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit (2/1)*100 14.14% 14.08% 5. Raporti i modifikuar i mjaftueshmërisë së kapitalit (3/1)*100 12.90% 12.92% 6. Raporti minimal i modifikuar 6.00% 6.00% 7. Raporti minimal i mjaftueshmërisë së kapitalit 12.00% 12.00% 10

Informacioni cilësor (a) Mjaftueshmëria e Kapitalit është një faktor kyc në vendosjen e objektivave të investimeve në të ardhshmen nga banka. Një pjesë e rëndësishme në llogaritjen e saj është dhe llogaritja e aktiveve të ponderuara me rrezik. Bazuar në diversitetin e Bankës sonë, procesi i manaxhimit të rreziqeve kalon në disa hapa: identifikimi, vlerësimi, matja, agregimi dhe manaxhimi, si dhe alokimi i kapitalit të bankës nëpër linjat e biznesit. Llogaritja e mjaftueshmërisë së kapitalit në BKT kryhet bazuar në Rregulloren Nr.48 Për raportin e mjaftueshmërisë së kapitalit dhe Rregulloren Nr. 69 Kapitali Rregullator i Bankave, sipas udhëzimeve të Marrëveshjes së Basel II, ku për secilin prej zërave të ekspozimeve të bankës, në bazë të rrezikut që ato kanë, bëhet llogaritja e kërkesës për kapital për rrezikun e kredisë dhe të kundërpartisë, të rrezikut të tregut dhe të atij operacional. Vlerësimi i kërkesës për kapital për rrezikut e kredisë dhe të kundërpartisë llogaritet sipas metodës standarde të përcaktuar në këtë rregullore. Rreziku i Kredisë Rreziku i kredisë është rreziku që vjen nga mosgatishmëria apo paaftësia e debitorit për të përmbushur kontratat e kredisë, duke çuar në humbje ekonomike për bankën, duke qenë se ajo mund të humbasë si principalin ashtu edhe kolateralin. Ekspozimet të cilat mbartin një rrezik kredie, trajtohen bazuar në Metodën Standarde. Metoda Standarde mat rrezikun e kredisë përmes peshave fikse të rrezikut, të cilat janë të paracaktuara nga rregullatori. Rreziku i Tregut Rreziku i tregut është rreziku i humbjes në pozicionin në bilanc dhe jashtë-bilancit si rezultat i ndryshimeve të çmimeve në tregun financiar, duke përfshirë normat e këmbimit valutor, Swap-et dhe të gjitha llojet e transaksioneve të bëra në tregjet financiare ndërkombëtare. Bazuar në rregulloren e Bankës së Shqipërisë, ne llogaritim kërkesën për kapital për të mbuluar rreziqet e tregut, për rrezikun e pozicionit dhe rrezikun e përqëndrimit si dhe kërkesën për kapital për të mbuluar rrezikun e kursit të kembimit dhe rrezikun e shlyerjes. Rreziku Operacional Rreziku operacional është rreziku i humbjeve që rezultojnë nga procese të brendshme të papërshtatshme ose të dështuara, njerëzit dhe sistemet ose nga ngjarje të jashtme. Ai përfshin rrezikun ligjor, por përjashton rrezikun strategjik dhe atë reputacional. Ne llogaritim kërkesën për kapital për rrezikun 11

operacional sipas Metodës së Indikatorit Bazë (Basic Indicator Approach). Kërkesa për kapital llogaritet bazuar në mesataren e tre viteve të fundit të të ardhurave neto të aktivitetit të bankës, të cilat ponderohen me një koeficient α 15%. Rreziku i Kredisë së Kundërpartisë Rreziku i kredisë së kundërpartisë rrjedh nga aktiviteti direkt i tregtimit të derivativëve dhe letrave me vlerë në bursa të ndryshme i bankës. Llogaritja e kërkesës për kapital për këtë rrezik, kryhet duke marr në konsideratë të gjitha ekspozimet në librin e bankës dhe në librin e tregtueshëm. Kërkesa për kapital bazohet në rregulloren e Bankës së Shqiperisë, ku në varësi të llojit të ekspozimit, perdoret një nga dy metodat: metoda e eskpozimit origjinal ose metoda e vlerësimit mark-to-market, kryesisht për kontratat e së ardhmes së indekseve ose të kontratave të diferences (CFD). Kapitali Rregullator Kapitali Rregullator, bazuar në kërkesat e Bankës së Shqipërisë, përbehet nga Kapitali i Nivelit të Parë (Tier 1) dhe kapitali i Nivelit të Dytë (Tier 2). Kapitali i Nivelit të Parë është i ndarë në Kapitalin Bazë të Nivelit të Parë dhe Kapitalit Shtesë të Nivelit të Parë. Kapitali i Nivelit të Dytë përfshin instrumenta kapitali, aksionet preferenciale, borxhin e varur si dhe primet e emëtimit të lidhura me instrumentet e sipërpërmendura. Minimumi i kërkuar për Ratio e Kapitalit Bazë të Nivelit të Parë është 4.5% e Aseteve të ponderuara me rrezik, për Ratio e Kapitalit të Nivelit të Parë është 6% e Aseteve të ponderuara me rrezik dhe për Kapitalin Rregullator minimumi është 12% e Aseteve të ponderuara me rrezik. Në tabelën e mëposhtme, janë paraqitur vlerat e kërkesës për kapital për secilën prej klasave të aktiveve të Bankes, të klasifikuara sipas peshës së rrezikut që ato kanë: 12

NORMA E MJAFTUESHMËRISË SË KAPITALIT 31 MARS 2017 Klasat e Ekspozimeve (000/ lekë) Totali i Aktiveve me rrezik (perpara ponderimeve) Ekspozimet e Ponderuara me Rrezik I. Rreziku i Kredise - Asetet e Ponderuara me Rrezik 405,589,300 233,906,074 Asetet pa risk me peshe rreziku 0% 114,690,977 - Asetet me rrezik te ulet me peshe rreziku 20% 32,312,946 5,826,245 Asetet me peshe rreziku 35% 13,104,186 4,580,848 Asetet me peshe rreziku 50% 27,169,440 13,433,393 Asetet me peshe rreziku 75% 25,154,867 15,638,029 Asetet me peshe rreziku 85% 258,428 219,664 Asetet me peshe rreziku 100% 152,060,663 141,189,607 Asetet me peshe rreziku 125% 938,002 553,036 Asetet me peshe rreziku 150% 35,602,192 52,249,358 Ekspozime Titullzimi 4,182,075 100,370 Rreziku I Kunderpartise 115,524 115,524 II. Kerkesa per Kapital per Rrezikun e Tregut 10,730,305 Kerkesa per Kapital per Rrezikun e Kursit te Kembimit 10,730,305 Kerkesa per Kapital per Rrezikun e Pozicionit - III. Rreziku Operacional 10,082,415 Metoda e Treguesit te Thjeshte 10,082,415 IV. Rregullime te kerkuara nga Rregullatori 23,805,496 Totali I Klasave te Ekspozimeve (Rreziku I Kredise, i Tregut, Operacional dhe Rregullimet) 278,524,290 Kapitali Rregullator 39,394,303 Ratio e Mjaftueshmerise se Kapitalit 14.14% 13

Tabela 5: Informacion i përgjithshëm mbi ekspozimin ndaj rreziqeve Grupi i Menaxhimit të Rrezikut është një funksion që kryen në mënyrë të pavarur aktivitetin e tij nga funksionet e tjera të cilat kryejnë biznes dhe marrin përsipër rrezik. Bazuar në aktivitetin e Grupit të Menaxhimit të Rrezikut, është hartuar Politika e Menaxhimit të Rreziqeve, e cila përcakton qartë modelin e mbrojtjes së bankës, nivelin e pranuar të rrezikut si dhe parimet e manaxhimit të rrezikut në BKT. Banka operon bazuar në modelin e tri linjave të mbrojtjes të manaxhimit te rreziqeve. Në Linjën e parë të mbrojtjes janë përfshirë të gjitha njësitë e linjave të biznesit të cilat janë dhe burimi i rreziqeve. Linja e dytë e mbrojtjes është një funksion i pavarur i manaxhimit dhe kontrollit të rreziqeve. Linja e tretë e mbrojtjes është Grupi i Auditit të Brendshëm, i cili mundëson efektivitetin dhe eficiencën e kontrollit të bankës. Te trija linjat e mbrojtjes janë të pavarura nga njera tjetra dhe arrijnë të mundësojnë që të respektohen principet e Bankës në të gjitha nivelet e saj. Grupi është i përbërë nga 5 departamente të cilat janë përgjegjëse për të ndërmarrë veprimet dhe për të kryer detyrat e duhura dhe përmbushjen e qëllimeve të Grupit. Në mënyrë specifike, departamentet janë: Departamenti i Rrezikut të Kredisë, Departamenti i Rreziqe të Tregut dhe Operacional, Departamenti i Vlerësimit, Departamenti i Çështjeve Ligjore dhe Departamenti i Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Përputhshmërisë. Politikat dhe procedurat e manaxhimit të rrezikut janë hartuar me qëllim që të përcaktojnë mënyrën e identifikimit dhe analizimit të rreziqeve me të cilat përballet banka, të vendosin mjete kontrolli të përshtatshme për rreziqet si dhe të përcaktojnë mënyrën e kontrollit, monitorimit dhe përmbajtjes me limitet e përcaktuara. Politikat dhe sistemet e manaxhimit të rrezikut rishikohen në mënyrë periodike me qëllim përditësimin e tyre me teknikat më të fundit identifikuese dhe analizuese dhe zhvillimin e aktivitetit të bankës dhe përfshirjen e burimeve të reja të rrezikut. Grupi raporton në mënyrë periodike tek Drejtori Ekzekutiv i Bankës, strukturat monitoruese dhe Këshilli Drejtues. 14

Shpërndarja e kredisë sipas qëllimit të përdorimit të kredisë (000/lekë) Teprica mesatare bruto e kredisë gjatë periudhës tremujore Interesi i përllogaritur Korporata jofinanciare publike 6,806,611 5,141 ALL 6,806,611 5,141 Overdraft 4,824,056 - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh 1,014,708 2,740 Pasuri të paluajtshme 967,847 2,401 Hua të tjera - - USD - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - EUR - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Të tjera monedha - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Korporata jofinanciare private 35,687 443 ALL 19,358,017 255,298 Overdraft 2,362,850 50 Kapital qarkullues 3,635,490 25,272 Hua për çelje biznesi 3,613,400 174,899 Blerje pajisjesh 1,013,808 2,274 Pasuri të paluajtshme 8,732,468 52,804 Hua për investime në instrumenta financiare - - USD 3,378,128 47,274 Overdraft 10,737 - Kapital qarkullues 1,600,625 16,216 Hua për çelje biznesi 491,855 1,498 Blerje pajisjesh 1,272,114 29,560 15

Pasuri të paluajtshme 2,797 - Hua për investime në instrumenta financiare - - EUR 12,932,192 139,749 Overdraft 2,575,901 - Kapital qarkullues 4,009,425 76,285 Hua për çelje biznesi 571,122 2,307 Blerje pajisjesh 771,586 11,891 Pasuri të paluajtshme 5,004,158 49,266 Hua për investime në instrumenta financiare - - Të tjera monedha 18,798 246 Overdraft - - Kapital qarkullues - - Hua për çelje biznesi - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme 18,798 246 Hua për investime në instrumenta financiare - - Individë + Institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 32,008 131 ALL 29,716,814 121,965 Overdraft 1,601,609 5,292 Mallra jo të qëndrueshëm 1,764,280 13,631 Mallra të qëndrueshëm 873,880 3,036 Hua për blerje banesash 23,139,727 83,441 Hua për qëllime të tjera 2,337,319 16,566 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 1,186,350 9,088 USD 50,696 202 Overdraft 566 - Mallra jo të qëndrueshëm - - Mallra të qëndrueshëm 27,192 51 Hua për blerje banesash 8,692 102 Hua për qëllime të tjera 14,246 48 nga të cilat: për të vetëpunësuarit - - EUR 2,238,333 8,997 Overdraft 20,243 - Mallra jo të qëndrueshëm 17,975 186 Mallra të qëndrueshëm 367,390 755 Hua për blerje banesash 1,070,355 5,338 Hua për qëllime të tjera 762,372 2,718 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 278,792 945 Të tjera monedha 2,346 3 Overdraft - - Mallra jo të qëndrueshëm - - 16

Mallra të qëndrueshëm 2,242 3 Hua për blerje banesash - - Hua për qëllime të tjera 104 0 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 104 0 Totali 74,880,272 50,250,941 Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Ekspozimet ndaj Rreziqeve dhe Vlerësimi i Tyre Rreziku i kredisë Administrimi i rrezikut financiar Instrument financiar është çdo kontratë që të jep të drejtën të marrësh para ose një aktiv tjetër financiar nga një palë tjetër (aktiv financiar) ose të detyron të transferosh para ose një aktiv tjetër financiar tek një palë tjetër (detyrim financiar). Instrumentat financiare e ekspozojnë Bankën ndaj një sërë risqesh. Risqet më të rëndësishme me të cilat përballet Banka janë rreziku i kredisë, rreziku i likuiditetit dhe rreziku i tregut. Rreziku i tregut përfshin rrezikun e monedhës të huaj, rrezikun e normës së interesit dhe rrezikun e çmimeve të tjera. Rreziku i kredisë Rreziku i kredisë është rreziku i humbjes financiare të Bankës nëse një klient ose kundërpartia e një instrumenti financiar dështon të shlyejë detyrimet e tij kontraktuale, dhe vjen kryesisht nga huatë dhe paradhëniet e Bankës ndaj klientëve dhe bankave të tjera dhe investimeve në letra me vlerë. Për qëllime të raportimit në manaxhimin e rrezikut, Banka i merr në konsideratë të gjithë elementët e ekspozimit të rrezikut të kredisë (si rreziku i dështimit individual, i vendit dhe sektorit). Banka ka krijuar një Komitet Krediti për mbikëqyrjen e miratimin e kërkesave për kredi. Kërkesat për kredi për shuma mbi 1,000,000 Euro aprovohen me vendim të Këshillit Drejtues të Bankës. Ka fokusim te vazhdueshëm mbi cilësinë e huave, si në kohën e aprovimit, ashtu edhe gjatë gjithë jetëgjatësisë së tyre. 17

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (1) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATSHKURTER 12,265,322 893,478 1,034,722 312,622 96,738 806,932 159,244 33,062 190,237 ALL 9,002,319 245,839 374,894 311,762 94,826 128,959 135,025 33,062 169,822 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 768,802 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 4,697,917 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,518,799 122,420 220,665 256,490 69,510 54,841 99,892 9,953 106,396 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,016,801 123,419 154,229 55,272 25,316 74,117 35,134 23,108 63,426 VALUTE 3,263,004 647,638 659,828 860 1,913 677,974 24,218-20,415 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 61,546 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 3,141,213 645,186 658,192 - - 677,276 24,218 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 60,245 2,452 1,636 860 1,913 698 - - 20,415 18

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (2) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATMESME 9,599,169 673,655 872,200 359,434 193,094 394,860 350,793 57,903 360,381 ALL 4,795,769 283,099 867,415 341,714 191,624 321,961 338,730 56,120 354,455 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale 2,110-495,331 - - 77,003 - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 1,057,773 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,516,975 69,217 157,091 141,170 128,442 114,144 282,307 20,674 218,904 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,218,911 213,882 214,993 200,544 63,182 130,814 56,422 35,445 135,551 VALUTE 4,803,400 390,556 4,785 17,720 1,470 72,899 12,063 1,783 5,925 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 41,174 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 4,633,519 345,527 0 6,514-45,196-1,783 5,873 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 128,706 45,029 4,785 11,205 1,470 27,703 12,063-53 19

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (3) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATGJATE 29,660,089 2,909,623 2,021,364 1,930,661 773,365 1,663,097 671,242 538,559 1,258,363 ALL 23,871,097 2,122,733 1,254,994 1,799,455 758,084 1,477,937 567,005 530,563 1,196,582 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 6,512 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 2,000,910 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 9,531,076 56,117 225,533 186,098 143,467 126,471 164,005 12,371 143,843 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 12,332,599 2,066,617 1,029,461 1,613,358 614,617 1,351,466 403,000 518,192 1,052,740 VALUTE 5,788,992 786,889 766,370 131,206 15,281 185,160 104,236 7,996 61,781 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 4,737,809 560,081 719,085 70,715 3,575 107,470 73,487-381 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,051,182 226,809 47,285 60,491 11,706 77,690 30,749 7,996 61,400 Totali 51,524,580 4,476,755 3,928,286 2,602,717 1,063,197 2,864,890 1,181,279 629,523 1,808,981 20

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (4) Berat Pogradec HUA_AFATSHKURTER 141,580 19,037 78,139 127,655 18,071 100,172-14,391 - ALL 141,576 19,037 78,139 127,655 18,071 100,172-14,391 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 111,334 9,807 54,293 107,527 9,502 60,567-2,957 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 30,242 9,230 23,846 20,128 8,569 39,605-11,433 - VALUTE 3 - - - - - - - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 3 - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 21

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (5) Berat Pogradec HUA_AFATMESME 265,739 55,006 39,976 43,092 34,066 245,427-96,835 - ALL 263,373 55,006 38,914 43,092 34,066 185,519-76,260 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 183,461 16,258 17,467 4,514 7,547 116,215-44,756 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 79,912 38,749 21,446 38,578 26,518 69,304-31,504 - VALUTE 2,366-1,062 - - 59,908-20,575 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - 706 - - 11,629-10,629 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,366-357 - - 48,280-9,946-22

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (6) Berat Pogradec HUA_AFATGJATE 571,025 333,787 792,725 304,943 363,556 1,081,684-395,548 - ALL 498,698 330,620 687,007 293,214 362,134 984,813-375,592 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 168,236 17,042 47,779 32,495 3,458 52,108-39,357 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 330,463 313,578 639,228 260,718 358,676 932,705-336,235 - VALUTE 72,326 3,166 105,718 11,729 1,421 96,871-19,956 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 69,810-10,427 - - - - 11,431 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,516 3,166 95,291 11,729 1,421 96,871-8,525 - Totali 978,343 407,831 910,840 475,689 415,692 1,427,283-506,773-23

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (7) Gramsh Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATSHKURTER 1,966 9,966-5,287-5,910 - - 53,976 ALL 1,966 9,966-5,073-5,910 - - 18,312 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 5,261 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,966 9,966-5,073-5,910 - - 13,051 VALUTE - - - 214 - - - - 35,664 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 35,664 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 214 - - - - - 24

( 000/ lekë) Gramsh KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (8) Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATMESME 5,157 34,230-41,872-18,488 - - 34,601 ALL 5,157 34,230-41,872-18,418 - - 34,601 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 601 10,733-34,097-3,620 - - 15,843 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 4,556 23,497-7,775-14,798 - - 18,758 VALUTE - - - - - 70 - - 0 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 0 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - 70 - - - 25

( 000/ lekë) Gramsh KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (9) Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATGJATE 1,304 199,219-69,347-74,944 - - 704,896 ALL 1,304 199,219-62,936-74,524 - - 701,117 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 1,561 - - - - - - 526,261 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,304 197,658-62,936-74,524 - - 174,856 VALUTE - - - 6,411-419 - - 3,778 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 6,411-419 - - 3,778 TOTALI 8,426 243,415-116,506-99,342 - - 793,472 26

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (10) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATSHKURTER - 12,824 - - - 5,305 245,131 38,555 - ALL - 12,824 - - - 5,305 241,074 38,555 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 5,518 - - - - 205,689 2,513 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 7,306 - - - 5,305 35,385 36,042 - VALUTE - - - - - - 4,057 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - 4,057 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 27

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (11) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATMESME - 36,733 - - - 34,701 159,201 85,968 - ALL - 36,733 - - - 32,655 155,372 80,884 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 30,136 - - - 6,948 114,544 21,861 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 6,597 - - - 25,707 40,828 59,023 - VALUTE - - - - - 2,046 3,829 5,084 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - 0-4,587 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - 2,046 3,829 497-28

( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (12) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATGJATE - 67,447 - - - 50,127 437,694 189,997 - ALL - 65,209 - - - 44,505 420,712 189,997 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 2,488 - - - 2,430 21,138 - - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 62,721 - - - 42,075 399,574 189,997 - VALUTE - 2,238 - - - 5,622 16,982 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 2,238 - - - 5,622 16,982 - - TOTALI - 117,005 - - - 90,133 842,026 314,520-29

KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TE KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (13) ( 000/ lekë) Skrapar Tepelenë Tropojë TOTALI HUA_AFATSHKURTER - - - 16,670,319 ALL - - - 11,334,532 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 768,802 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - 4,697,917 Korporata jofinanciare private - - - 4,033,934 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 1,833,878 VALUTE - - - 5,335,788 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 61,546 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - Korporata jofinanciare private - - - 5,185,809 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 88,432 30