0003/ /el Εξαμηνιαία Οικονομική Έκθεση HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD

Transcript

1 0003/ /el Εξαμηνιαία Οικονομική Έκθεση HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD Αποτελέσματα του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 Επισυνάπτεται ανακοίνωση ημερομηνίας 29 Αυγούστου 2013 HB Attachments: 1. Αποτελέσματα του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου Δελτίο Τύπου 3. Καταχώρηση στον Ημερήσιο Τύπο 4. Επεξηγηματική Κατάσταση 5. Οικονομικές Καταστάσεις Regulated Publication Date: 29/08/2013

2

3 Ελληνική Τράπεζα: Αποτελέσµατα για το εξάµηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 Κύρια προτεραιότητα η συµµόρφωση µε τους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας Μηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, τον Έκτακτο Μηχανισµό Ρευστότητας και τη διατραπεζική αγορά παρά τα γεγονότα του Μαρτίου 2013 Συγκράτηση ζηµιών στα 46εκατ. για το εξάµηνο που έληξε 30 Ιουνίου 2013 Ο Όµιλος της Ελληνικής Τράπεζας, µέσα στο πλαίσιο αναδιάρθρωσης και ενίσχυσης της κεφαλαιακής του βάσης ανακοίνωσε Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής του Βάσης «Σχέδιο» µε στόχο τη διαµόρφωση κεφαλαίων στα επίπεδα και στη δοµή που καθόρισε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου µε βάση το ακραίο σενάριο του διαγνωστικού ελέγχου της PIMCO, ώστε να διασφαλίσει την αυτόνοµη και εύρυθµη λειτουργία του. Ταυτόχρονα, διαχειρίζεται το νέο οικονοµικό και εποπτικό περιβάλλον που έχει διαµορφωθεί µετά τις αποφάσεις του Eurogroup (Μάρτιος 2013). Μέσα σε αυτό το πλαίσιο διατηρεί άνετη ρευστότητα, µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, τον Έκτακτο Μηχανισµό Ρευστότητας και τη διατραπεζική αγορά και στις 30 Ιουνίου 2013 διαµόρφωσε δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις 67,8% παρά τη σηµαντική απώλεια καταθέσεων. Για το πρώτο εξάµηνο του 2013, ο Όµιλος πραγµατοποίησε ζηµιά ύψους 46,1εκατ. Οι καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις του Οµίλου στις 30 Ιουνίου 2013, υπολογισµένες σύµφωνα µε τη σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου που ίσχυε στις 30 Ιουνίου 2013, αυξήθηκαν από 600,5 εκατ. τον εκέµβριο του 2012 σε 887,4

4 εκατ. ως αποτέλεσµα της επιδείνωσης του οικονοµικού περιβάλλοντος στην Κύπρο. Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου, σύµφωνα µε τον Πυλώνα 1 της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισµό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηµατοδοτικών Ανοιγµάτων στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 14,59%, ο είκτης Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 11,17% και ο είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 8,05%. Αντίστοιχα, οι ελάχιστοι απαιτούµενοι εποπτικοί δείκτες του Οµίλου, λαµβάνοντας υπόψη την προσαύξηση, η οποία υπολογίζεται µε βάση το ποσοστό των στοιχείων ενεργητικού της Τράπεζας έναντι του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της Κυπριακής ηµοκρατίας, που τέθηκε σε εφαρµογή από τις 31 εκεµβρίου 2012 διαµορφώνονται σε 11,63% ( είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας), 9,63% ( είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων) και 8,13% ( είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων). Ο Όµιλος της Ελληνικής Τράπεζας έχει υποχρέωση από τις 30 Σεπτεµβρίου 2013 να διατηρεί σε συνεχή βάση δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier 1 ratio) τουλάχιστον ίσο µε 9%. Ταυτόχρονα, µέχρι τις 30 Σεπτεµβρίου 2013 καλείται να καλύψει κεφαλαιακή ανάγκη ύψους 294 εκατ., στη βάση του ακραίου σεναρίου του διαγνωστικού ελέγχου της PIMCO και µετά την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας. Οι προθεσµίες της 30 ης Σεπτεµβρίου 2013 που αναφέρονται πιο πάνω αναµένεται να παραταθούν µέχρι το τέλος Οκτωβρίου ή/και το τέλος του έτους (2013) για ορισµένα σηµεία ενόψει του Αναθεωρηµένου Μνηµονίου. Η ιοίκηση και η ιεύθυνση του Οµίλου παρακολουθούν στενά και αξιολογούν µε προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται ο Όµιλος και λαµβάνουν όλα τα αναγκαία δυνατά µέτρα για την αντιµετώπιση και διαχείριση των αρνητικών επιπτώσεων στις εργασίες του, που επιφέρει το νέο διαµορφωµένο επιχειρηµατικό και οικονοµικό περιβάλλον καθώς και η συνεχιζόµενη κρίση. Λευκωσία, 29 Αυγούστου 2013

5 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΕΡΙΟ Ο ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 30 ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Κύρια προτεραιότητα η συµµόρφωσή µε τους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας Μηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, τον Έκτακτο Μηχανισµό Ρευστότητας και τη διατραπεζική αγορά παρά τα γεγονότα του Μαρτίου 2013 Συγκράτηση ζηµιών στα 46εκατ. για το εξάµηνο που έληξε 30 Ιουνίου 2013 Συνεχιζόµενες δραστηριότητες Εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου * '000 '000 Κύκλος εργασιών Καθαρά έσοδα από τόκους Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, καθαρές κερδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα Σύνολο καθαρών εσόδων Σύνολο εξόδων (69.479) (67.456) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων (94.634) (42.885) (Ζηµία)/κέρδος πριν τη φορολογία (31.740) Φορολογία (3.486) (Ζηµία)/κέρδος για την περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες (35.226) ραστηριότητες που τερµατίστηκαν Ζηµία από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία (10.285) (34.082) (Ζηµία)/κέρδος για την περίοδο (45.511) (Ζηµία)/κέρδος που αναλογεί: Στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (46.143) Στο συµφέρον µειοψηφίας (Ζηµία)/κέρδος για την περίοδο (45.511) Βασική (ζηµία)/κέρδος ανά µετοχή (σεντ) (7,5) 4,7 Βασική (ζηµία)/κέρδος ανά µετοχή (σεντ) από συνεχιζόµενες δραστηριότητες (5,8) 15,6 Σηµείωση 1: Η παρουσίαση των συγκριτικών ποσών για το 2012 της Κατάστασης Λογαριασµού Αποτελεσµάτων έχει αναπροσαρµοστεί έτσι ώστε ο τερµατισµός των δραστηριοτήτων του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας να λαµβάνεται υπόψη ως αν να είχε συµβεί από την αρχή του έτους.

6 ΣΥΝΟΨΗ ΤΗΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ 1. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ 1. 1 ΒΑΣΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Βασικά oικονοµικά στοιχεία Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή '000 '000 % Σύνολο καθαρών εσόδων (16%) Σύνολο εξόδων % Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις (30%) Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων % (Ζηµία)/κέρδος πριν τη φορολογία (31.740) (167%) Ζηµία από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία (10.285) (34.082) (70%) (Ζηµία)/κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (46.143) (410%) H ζηµία µετά τη φορολογία που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιούνιου 2013, ανέρχεται σε 46,1 εκατ. σε σύγκριση µε κέρδος 14,9 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο και περιλαµβάνει τη ζηµία που προέκυψε από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µε την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας ( ΚΕ). Το κέρδος του Οµίλου πριν τις προβλέψεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, ανήλθε στα 62,9 εκατ. και σηµείωσε µείωση της τάξης του 30%, σε σύγκριση µε 90,1 εκατ. στις 30 Ιουνίου Η µείωση οφείλεται κυρίως στα µειωµένα καθαρά έσοδα του Οµίλου. Ως αποτέλεσµα, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώθηκε στο 52,5% σε σύγκριση µε τα επίπεδα του 42,8% κατά την πρώτη εξαµηνία του ΖΗΜΙΑ ΑΠΟ ΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΠΟΥ ΤΕΡΜΑΤΙΣΤΗΚΑΝ ΜΕΤΑ ΤΗ ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ Στις 26 Μαρτίου 2013, η Τράπεζα, ως αποτέλεσµα της διακρατικής συνεννόησης των κυβερνήσεων Κύπρου και Ελλάδας µετά από απαίτηση της Τρόικας, έδωσε τη συγκατάθεση της για την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων της στην Ελλάδα, σύµφωνα µε τις υποδείξεις του Υπουργείου Οικονοµικών και της Κεντρικής Τράπεζας, στην Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. µε άµεση ισχύ. Τα αποτελέσµατα για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 περιλαµβάνουν επίσης τη ζηµία µετά τη φορολογία που προέκυψε από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µε την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας ( ΚΕ) στις 26 Μαρτίου 2013 ύψους 10,3 εκατ. Σύµφωνα µε τις πρόνοιες των ιεθνών Προτύπων Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς, η παρουσίαση της Κατάστασης Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για το 2012 αναπροσαρµόστηκε έτσι ώστε ο τερµατισµός των δραστηριοτήτων του ΚΕ να λαµβάνεται υπόψη ως αν να είχε συµβεί από την αρχή του έτους. Σύµφωνα µε την εν λόγω συµφωνία η Τράπεζα πώλησε το σύνολο των µετρητών, καταθέσεων, δανείων, λογισµικών προγραµµάτων, εγκαταστάσεων και εξοπλισµού του ικτύου Καταστηµάτων της στην Ελλάδα, έναντι συνολικού τιµήµατος 29 εκατ. και κάλυψε σε µετρητά την αρνητική διαφορά, µεταξύ των στοιχειών του ενεργητικού και παθητικού που εξαγοράστηκαν, το ύψος της οποίας ανήλθε στα 118 εκατ. 1.3 ΕΣΟ Α/ΕΞΟ Α Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Οµίλου (µη συµπεριλαµβανοµένου του ΚΕ) µειώθηκαν κατά 16%, από 101,3 εκατ. για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2012 σε 85,5 εκατ. για την αντίστοιχη περίοδο του Η µείωση οφείλεται κυρίως στην αύξηση της αναστολής αναγνώρισης επιτοκιακών εσόδων.

7 Tο σύνολο των εξόδων του Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, παρουσιάζουν αύξηση της τάξης του 3% σε σχέση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώθηκε στο 52,5% και είναι αυξηµένος από τα επίπεδα του 42,8% για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό οφείλεται κυρίως στη µείωση των καθαρών εσόδων όπως επεξηγείται πιο πάνω. 1.4 ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ Η χρέωση για προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, ανήλθε σε 94,6 εκατ. και αυξήθηκε κατά 51,7 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του Οι συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 597,4 εκατ. και αποτελούν το 13,3% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων. 2. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 2.1 ΒΑΣΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης Ιουν-13 εκ-12 Μεταβολή Ιουν-13 - εκ-12 Ιουν-12 Μεταβολή Ιουν-13 - Ιουν-12 'εκατ. 'εκατ. % 'εκατ. % Σύνολο Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης (24%) (23%) Μεικτές χορηγήσεις (19%) (20%) Κύπρος (4%) (5%) Ελλάδα (97%) 946 (97%) Ρωσία (7%) 7 50% Καταθέσεις (26%) (25%) Κύπρος (20%) (19%) Ελλάδα (100%) 545 (100%) Ρωσία 3 3 (16%) 12 (77%) Το σύνολο της Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης του Οµίλου ανήλθε σε 6,6 δισ. σε σύγκριση µε 8,8 δισ. το εκέµβριο 2012, σηµειώνοντας µείωση της τάξης του 24%. Τον Ιούνιο του 2013 ο δείκτης µεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων διαµορφώθηκε στο 78,2% ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 67,8%. Οι αναπροσαρµοσµένοι αντίστοιχοι δείκτες του έτους που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2012, ώστε να µην συµπεριλαµβάνουν τα δάνεια και καταθέσεις του ΚΕ, ανέρχονται σε 64,9% και 58,3% αντίστοιχα. Ο Όµιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, ενδεικτικό της οποίας είναι η µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η µη άντληση ρευστότητας από τον Έκτατο Μηχανισµό Ρευστότητας και η µη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. 2.2 ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ Οι συνολικές µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες σηµείωσαν µείωση της τάξης του 19% σε σχέση µε το εκέµβριο του 2012 (συµπεριλαµβανοµένου του χαρτοφυλακίου του ΚΕ) και ανέρχονται σε 4,5 δις. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στην Κύπρο παρουσίασαν µείωση 4%. Στις 30 Ιουνίου 2013 η σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στη Κύπρο ανά κατηγορία χορηγήσεων αναλύεται ως ακολούθως: 17% σε Εµπόριο, 24% σε Οικοδοµικές και Κτηµατικές επιχειρήσεις, 5%Τουριστικές επιχειρήσεις, 6% Μεταποιητικές επιχειρήσεις, 16% Άλλες επιχειρήσεις και 32% σε Ιδιώτες.

8 2.3 ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν µείωση 26%, φθάνοντας τα 5,7 δισ. σε σύγκριση µε 7,8 δισ. το εκέµβριο 2012 (συµπεριλαµβανοµένου του χαρτοφυλακίου του ΚΕ). Οι καταθέσεις πελατών στην Κύπρο ανήλθαν σε 5,7 δισ. παρουσιάζοντας µείωση 20% από τον εκέµβριο Στις 30 Ιουνίου 2013 η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων στη Κύπρο ανά κατηγορία καταθέσεων αναλύεται ως ακολούθως: 36% σε λογαριασµούς Όψεως, 5% σε λογαριασµούς Ταµιευτηρίου, 6% σε λογαριασµούς Προειδοποίησης και 53% σε Προθεσµιακούς λογαριασµούς. Το σύνολο των καταθέσεων στην Κύπρο ύψους 5,7 δισ. χωρίζεται σε 4,2 δισ. καταθέσεις σε Ευρώ ( εκέµβριος 2012: 4,5 δισ., Ιούνιος 2012: 4,3 δις.) και 1,5 δισ. καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα ( εκέµβριος 2012: 2,6 δισ., Ιούνιος 2012: 2,8 δις.) παρουσιάζοντας µείωση 20,0% σε σύγκριση µε το εκέµβριο του Στις 30 Ιουνίου 2013, το 74% των καταθέσεων στην Κύπρο είναι σε Ευρώ, το 22% σε Αµερικανικό ολάριο, το 1% σε Ρούβλια, το 2% σε Στερλίνα και το 1% σε άλλα νοµίσµατα. 2.4 ΕΠΕΝ ΥΣΕΙΣ Το σύνολο των επενδύσεων του Οµίλου ανέρχεται σε 0,8 δισ. ( εκέµβριος 2012: 1,0 δισ.) το οποίο αντιπροσωπεύει το 11,6% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων ( εκέµβριος 2012: 10,9%) και αποτελείται κυρίως από διεθνή τραπεζικά χρεόγραφα και από χρεόγραφα της Κυπριακής ηµοκρατίας. Στις 30 Ιουνίου 2013, η λογιστική αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα αναλύεται µε βάση τον εκδότη τους, ως ακολούθως: ΕΠΕΝ ΥΣΕΙΣ ΣΕ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ. ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ. Άλλα Κύπρος ΗΠΑ - 85 Τραπεζικά 280 Κυβερνητικά Μεγάλη Βρεττανία - 10 Βουλγαρία - 9 Ισραήλ - 6 Ανατολικών χωρών εκτός ΕΕ - 1 Τα Κυπριακά Κυβερνητικά Οµολόγα που είχε στην κατοχή του ο Όµιλος στις 30 Ιουνίου 2013 µε βάση την ληκτότητα τους αναλύονται ως ακολούθως: ΚΥΠΡΙΑΚΑ ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ Από 1 µέχρι 5 χρόνια Πέραν των 5 χρόνων Οµόλογα Ονοµαστικής αξίας 155 εκατ. που συµπεριλαµβάνονται στην κατηγορία ληκτότητας "Από 1 µέχρι 5 χρόνια" πιο πάνω, έχουν ανταλλαγεί την 1η Ιουλίου 2013 µε Οµόλογα ληκτότητας "Από 5 µέχρι 10 χρόνια", στα πλαίσια της αναδιάρθρωσης του Κυπριακού Χρέους.

9 3. ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΒΑΣΗ ΚΑΙ ΑΠΟ ΟΣΗ ΚΑΙ ΕΙΚΤΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗΣ ΕΠΑΡΚΕΙΑΣ Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 439,3 εκατ. σε σύγκριση µε 481,7 εκατ. το εκέµβριο Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Οµίλου µε βάση τα αποτελέσµατα της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 εξαιρουµένης της ζηµίας από πώληση ΚΕ, διαµορφώνεται στο -7,8% (-10,0% συµπεριλαµβανοµένης της ζηµιάς από πώληση ΚΕ) ( εκέµβριος 2012: -5,1%). Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου σύµφωνα µε τον Πυλώνα 1 της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισµό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηµατοδοτικών Ανοιγµάτων στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 14,59% ( εκέµβριος 2012: 13,64%) (Τράπεζα: 13,79%), ο είκτης Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 11,17% ( εκέµβριος 2012: 10,89%) (Τράπεζα: 10,98%) και ο είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 8,05% ( εκέµβριος 2012: 8,19%) (Τράπεζα: 7,82%). Αντίστοιχα, οι ελάχιστοι απαιτούµενοι εποπτικοί δείκτες του Οµίλου, λαµβάνοντας υπόψη την προσαύξηση, η οποία υπολογίζεται µε βάση το ποσοστό των στοιχείων ενεργητικού της τράπεζας έναντι του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της Κυπριακής ηµοκρατίας, που τέθηκε σε εφαρµογή από τις 31 εκεµβρίου 2012 διαµορφώνονται σε 11,63% ( είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας), 9,63% ( είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων) και 8,13% ( είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων). 4. ΣΧΕ ΙΟ ΑΝΑ ΙΑΘΡΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΝΙΣΧΥΣΗΣ ΤΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗΣ ΒΑΣΗΣ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ Ο Όµιλος της Ελληνικής Τράπεζας έχει υποχρέωση από τις 30 Σεπτεµβρίου 2013 να διατηρεί σε συνεχή βάση δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier 1 ratio) ίσο µε τουλάχιστον 9%. Ταυτόχρονα, σύµφωνα µε την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου στη βάση του ακραίου σεναρίου του διαγνωστικού ελέγχου της PIMCO και µετά την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας, η κεφαλαιακή ανάγκη που καλείται να καλύψει η Τράπεζα µέχρι τις 30 Σεπτεµβρίου 2013* ανέρχεται σε 294 εκατ. Το ιοικητικό Συµβούλιο, λαµβάνοντας υπόψη τα πιο πάνω, σε συνεδρίες του ηµεροµηνίας 11 Ιουλίου 2013 και 18 Ιουλίου 2013 αποφάσισε τη λήψη µέτρων για να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση της Εταιρείας µέσω Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής Βάσης της Εταιρείας ( Σχέδιο ). Συγκεκριµένα το Σχέδιο περιλαµβάνει την αύξηση του εγκεκριµένου µετοχικού κεφαλαίου της Εταιρείας, τη µείωση της ονοµαστικής αξίας των εκδοθεισών µετοχών στο κεφάλαιο της Εταιρείας, τη µεταφορά που θα προκύψει από την εν λόγω µείωση σε ειδικό λογαριασµό αποθεµατικού από µείωση κεφαλαίου, την έκδοση νέων συνήθων µετοχών σε υφιστάµενους µετόχους, κατόχους των Μη Σωρευτικών Μετατρέψιµων Αξιογράφων Κεφαλαίου Αόριστης ιάρκειας και σε νέους επενδυτές, την έκδοση µετατρέψιµων αξιογράφων κεφαλαίου (ΜΑΚ 1) τα οποία θα προσφερθούν προς εθελοντική ανταλλαγή σε υφιστάµενους κατόχους αξιογράφων κεφαλαίου της Εταιρείας και την έκδοση µετατρέψιµων αξιογράφων κεφαλαίου (ΜΑΚ 2) τα οποία θα προσφερθούν προς εθελοντική ανταλλαγή σε υφιστάµενους κατόχους αξιογράφων κεφαλαίου και χρεογράφων της Εταιρείας και σε νέους επενδυτές. Για το σκοπό αυτό σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των µετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ που πραγµατοποιήθηκε την Τετάρτη 14 Αυγούστου, 2013 εγκρίθηκαν οµόφωνα τα ψηφίσµατα που αφορούν τις πιο πάνω αποφάσεις. Στόχος του Οµίλου είναι να ολοκληρώσει µε επιτυχία το Σχέδιο εντός της προκαθορισµένης προθεσµίας, να διασφαλίσει τη συµµόρφωσή του µε τους ελάχιστους απαιτούµενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και να διατηρήσει την αυτόνοµη λειτουργία του. Σηµείωση (*): Η προθεσµία της 30ης Σεπτεµβρίου 2013 αναµένεται να παραταθεί µέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2013 ενόψει του Νέου Μνηµονίου (1 Αυγούστου 2013). 5. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ & ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ Με βάση τα δεδοµένα όπως διαµορφώνονται στο χρηµατοοικονοµικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Οµίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσµατική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική διαχείριση ενεργητικού, µε µόνιµο στόχο την κερδοφορία. Όσο αφορά στην κεφαλαιακή επάρκεια, η Ελληνική Τράπεζα σχεδιάζει να ενισχύσει περαιτέρω την κεφαλαιακή της βάση µέσα στο 2013, µε στόχο να θωρακιστεί ο Όµιλος σε ένα ασταθές και γεµάτο προκλήσεις περιβάλλον, τηρώντας παράλληλα τις απαιτήσεις του Μνηµονίου και τους αυστηρότερους εποπτικούς δείκτες. Η Ελληνική Τράπεζα εκτιµά ότι κατά το υπόλοιπο του 2013, θα συνεχιστούν οι προκλήσεις για την Κυπριακή οικονοµία, µε συνέχιση της ύφεσης της οικονοµίας µε συνεπακόλουθα αρνητικούς ρυθµούς ανάπτυξης των χορηγήσεων, την περαιτέρω µείωση της κατανάλωσης και την αύξηση της ανεργίας. Η εφαρµογή των µέτρων δηµοσιονοµικής εξυγίανσης αναµένεται βραχυπρόθεσµα να δηµιουργήσει περισσότερες πιέσεις σε όλους τους τοµείς της οικονοµίας, ενώ µεσοπρόθεσµα να επιφέρει βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και επιστροφή σε θετικούς ρυθµούς ανάπτυξης. Σηµειώνεται ότι ενόσω υφίστανται τα περιοριστικά µέτρα, τα µηνύµατα προς τα έξω υποδηλώνουν και ενισχύουν την οικονοµική αστάθεια της χώρας. Σταδιακή χαλάρωση των µέτρων και τελική άρση θα βοηθήσουν στην ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήµατος της χώρας και τις προοπτικές ανάπτυξης της Ελληνικής Τράπεζας.

10 Η ιοίκηση και ιεύθυνση του Οµίλου παρακολουθούν στενά και αξιολογούν µε προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται ο Όµιλος και λαµβάνουν όλα τα απαραίτητα µέτρα για την αντιµετώπιση των δύσκολων οικονοµικών συνθηκών και των επιπτώσεων της συνεχιζόµενης κρίσης. Σηµειώσεις: 1. Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 δεν έχουν ελεγχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. 2. Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 αποτελούνται από τις οικονοµικές καταστάσεις της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ και των θυγατρικών εταιρειών της που µαζί αναφέρονται ως ο Όµιλος. 3. Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς ( ΠΧΑ) όπως αυτά υιοθετήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Επιπρόσθετα, οι οικονοµικές καταστάσεις έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τις απαιτήσεις του Περί Εταιρειών Νόµου, Κεφ. 113 της Κύπρου και τους Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµους και Κανονισµούς. 4. Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 παρουσιάζονται σε Ευρώ, το οποίο είναι το κυρίως νόµισµα λειτουργίας της Τράπεζας που παρουσιάζει καλύτερα την ουσία των οικονοµικών πράξεων και δραστηριοτήτων των οντοτήτων του Οµίλου. 5. Τα συγκριτικά ποσά που περιλαµβάνονται στις οικονοµικές καταστάσεις αναπροσαρµόστηκαν, όπου κρίθηκε αναγκαίο, για να συνάδουν µε τις αλλαγές στην παρουσίαση του τρέχοντος έτους. 6. Η επεξηγηµατική κατάσταση σύµφωνα µε τους Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµους και Κανονισµούς καθώς και οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, θα διατίθενται προς τους µετόχους και το κοινό στο Εγγεγραµµένο Γραφείο της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ στη Γωνία Λεωφ. Λεµεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος, καθώς επίσης και στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο διαδίκτυο, στην ηλεκτρονική διεύθυνση

11 ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 29 Αυγούστου 2013

12 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Βασικά oικονοµικά στοιχεία Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή '000 '000 % Σύνολο καθαρών εσόδων (16%) Σύνολο εξόδων % Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις (30%) Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων % (Ζηµία)/κέρδος πριν τη φορολογία (31.740) (167%) Ζηµία από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία (10.285) (34.082) (70%) (Ζηµία)/κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (46.143) (410%) H ζηµία µετά τη φορολογία που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιούνιου 2013, ανέρχεται σε 46,1 εκατ. σε σύγκριση µε κέρδος 14,9 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο και περιλαµβάνει τη ζηµία που προέκυψε από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µε την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας ( ΚΕ). Σύµφωνα µε τις πρόνοιες των ιεθνών Προτύπων Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς, η παρουσίαση της Κατάστασης Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για το 2012 αναπροσαρµόστηκε έτσι ώστε ο τερµατισµός των δραστηριοτήτων του ΚΕ να λαµβάνεται υπόψη ως αν να είχε συµβεί από την αρχή του έτους. Το κέρδος του Οµίλου πριν τις προβλέψεις για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, ανήλθε στα 62,9 εκατ. και σηµείωσε µείωση της τάξης του 30%, σε σύγκριση µε 90,1 εκατ. στις 30 Ιουνίου Η µείωση οφείλεται κυρίως στα µειωµένα καθαρά έσοδα του Οµίλου. Ως αποτέλεσµα, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώθηκε στο 52,5% σε σύγκριση µε τα επίπεδα του 42,8% κατά την πρώτη εξαµηνία του Στις 26 Μαρτίου 2013, η Τράπεζα, ως αποτέλεσµα της διακρατικής συνεννόησης των κυβερνήσεων Κύπρου και Ελλάδας µετά από απαίτηση της Τρόικας, έδωσε τη συγκατάθεση της για την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων της στην Ελλάδα, σύµφωνα µε τις υποδείξεις του Υπουργείου Οικονοµικών και της Κεντρικής Τράπεζας, στην Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. µε άµεση ισχύ. Σελίδα 2 από 16

13 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Σύµφωνα µε την εν λόγω συµφωνία η Τράπεζα πώλησε το σύνολο των µετρητών, καταθέσεων, δανείων, λογισµικών προγραµµάτων, εγκαταστάσεων και εξοπλισµού του ικτύου Καταστηµάτων της στην Ελλάδα, έναντι συνολικού τιµήµατος 29 εκατ. και κάλυψε σε µετρητά την αρνητική διαφορά, µεταξύ των στοιχειών του ενεργητικού και παθητικού που εξαγοράστηκαν, το ύψος της οποίας ανήλθε στα 118 εκατ. Η χρέωση για προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, ανήλθε σε 94,6 εκατ. και αυξήθηκε κατά 51,7 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του Οι συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 597,4 εκατ. και αποτελούν το 13,3% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων. Οι συνολικές µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στην Κύπρο παρουσίασαν µείωση 4% ενώ οι συνολικές καταθέσεις πελατών στην Κύπρο ανήλθαν σε 5,7 δισ. παρουσιάζοντας µείωση 20% από τον εκέµβριο Τον Ιούνιο του 2013 ο δείκτης µεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων διαµορφώθηκε στο 78,2% ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 67,8%. Ο Όµιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, ενδεικτικό της οποίας είναι η µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η µη άντληση ρευστότητας από τον Έκτακτο Μηχανισµό Ρευστότητας και η µη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 439,3 εκατ. σε σύγκριση µε 481,7 εκατ. το εκέµβριο Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Οµίλου µε βάση τα αποτελέσµατα της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 εξαιρουµένης της ζηµίας από πώληση ΚΕ, διαµορφώνεται στο -7,8% ( εκέµβριος 2012: -5,1%). Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου σύµφωνα µε τον Πυλώνα 1 της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισµό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηµατοδοτικών Ανοιγµάτων στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 14,59% ( εκέµβριος 2012: 13,64%) (Τράπεζα: 13,79%), ο είκτης Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 11,17% ( εκέµβριος 2012: 10,89%) (Τράπεζα: 10,98%) και ο είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 8,05% ( εκέµβριος 2012: 8,19%) (Τράπεζα: 7,82%). Αντίστοιχα, οι ελάχιστοι απαιτούµενοι εποπτικοί δείκτες του Οµίλου, λαµβάνοντας υπόψη την προσαύξηση, η οποία υπολογίζεται µε βάση το ποσοστό των στοιχείων ενεργητικού της τράπεζας έναντι του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της Κυπριακής ηµοκρατίας, που τέθηκε σε εφαρµογή από τις 31 εκεµβρίου 2012 διαµορφώνονται σε 11,63% ( είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας), 9,63% ( είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων) και 8,13% ( είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων). Η ιοίκηση και η ιεύθυνση του Οµίλου παρακολουθούν στενά τις εξελίξεις σε σχέση µε την υλοποίηση των πρόσφατων αποφάσεων του Eurogroup και του τελικού Μνηµονίου Συναντίληψης για Οικονοµική Στήριξη της Κύπρου και λαµβάνουν τα αναγκαία δυνατά µέτρα για τη διαχείριση των αρνητικών επιπτώσεων στις εργασίες του που θα επιφέρει το νέο διαµορφωµένο επιχειρηµατικό και οικονοµικό περιβάλλον. Σελίδα 3 από 16

14 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Το ιοικητικό Συµβούλιο σε συνεδρίες του ηµεροµηνίας 11 Ιουλίου 2013 και 18 Ιουλίου 2013 αποφάσισε τη λήψη µέτρων για να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση της Εταιρείας µέσω Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής Βάσης της Εταιρείας ( Σχέδιο ). Στόχος του Οµίλου είναι να ολοκληρώσει µε επιτυχία το Σχέδιο εντός της προκαθορισµένης προθεσµίας, να διασφαλίσει τη συµµόρφωσή του µε τους ελάχιστους απαιτούµενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και να διατηρήσει την αυτόνοµη λειτουργία του. Οι στρατηγικοί στόχοι του Οµίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσµατική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική διαχείριση ενεργητικού, µε µόνιµο στόχο την κερδοφορία. Σελίδα 4 από 16

15 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Καθαρά έσοδα από τόκους Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή Σηµ. 1 '000 '000 % Έσοδα από τόκους (9%) Έξοδα από τόκους (77.788) (77.443) 0% (16%) Το επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 2,31% ( εκέµβριος 2012: 2,47% συµπεριλαµβανοµένου του ΚΕ). Η µείωση του επιτοκιακού περιθωρίου του Οµίλου είναι κυρίως αποτέλεσµα της αύξησης στην αναστολή αναγνώρισης επιτοκιακών εσόδων. Στην Κύπρο το επιτοκιακό περιθώριο για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 2,30%. Μη επιτοκιακά έσοδα Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή Σηµ. 1 '000 '000 % Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών (16%) Αποµείωση Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου - (7.309) (100%) Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων (50%) Άλλα έσοδα (18%) (17%) Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων παρουσίασε µείωση της τάξεως του 17%, φθάνοντας τα 46,9 εκατ. σε σύγκριση µε 56,3 εκατ. τον Ιούνιο του 2012, και µείωση 26% από το αντίστοιχο ποσό του 2012 εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου (ΟΕ ). Η µείωση των µη επιτοκιακών εσόδων οφείλεται κυρίως στα µειωµένα κέρδη από διάθεση και επανεκτίµηση οµολόγων και συναλλάγµατος σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Οµόλογα Ελληνικού ηµοσίου Στις 31 Μαρτίου 2012, η Τράπεζα προχώρησε σε επιπρόσθετη αποµείωση ύψους 7,3 εκατ. µε βάση τη διαφορά µεταξύ της λογιστικής αξίας των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου (ΟΕ ) που κατείχε και της παρούσας αξίας των νέων τίτλων που προέκυψαν κατά την ανταλλαγή των επιλέξιµων τίτλων σύµφωνα µε το Εθελοντικό σχέδιο συµµετοχής των ιδιωτών (PSI+) στις 12 Μαρτίου Σελίδα 5 από 16

16 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Το συνολικό ύψος της αποµείωσης των επιλέξιµων τίτλων πριν την ανταλλαγή στις 12 Μαρτίου 2012, αντιπροσώπευε το 77,3% της ονοµαστικής τους αξίας. Τον Οκτώβριο του 2012 πωλήθηκαν όλα τα ΟΕ που είχε στην κατοχή της η Τράπεζα, και τα οποία προέκυψαν από την συµµετοχή της στο Εθελοντικό σχέδιο συµµετοχής των ιδιωτών (PSI+). Έξοδα Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή Σηµ. 1 '000 '000 % Έξοδα προσωπικού (2%) Αποσβέσεις και χρεολύσεις % ιοικητικά και άλλα έξοδα % Σύνολο εξόδων % Tο σύνολο των εξόδων του Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013, παρουσιάζει αύξηση της τάξης του 3% σε σχέση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Τα έξοδα προσωπικού αποτελούν το 69,3% του συνόλου των εξόδων του Οµίλου (Ιούνιος 2012: 72,8%) και παρουσιάζουν µείωση 2% ( 0,9 εκατ.) από την περσινή αντίστοιχη περίοδο. Στις 30 Ιουνίου 2013 ο αριθµός των ατόµων που εργοδοτούσε ο Όµιλος µειώθηκε στα σε σύγκριση µε άτοµα (εκ των οποίων 373 άτοµα εργοδοτούνταν στην Ελλάδα) τον Ιούνιο του Σε συνέχεια απόφασης του ιοικητικού Συµβουλίου, ανακοινώθηκε στις 19 Ιουλίου 2013 η εισαγωγή Ειδικού Σχεδίου Πρόωρης Αφυπηρέτησης. Το Ειδικό Σχέδιο Πρόωρης Αφυπηρέτησης που απευθυνόταν σε όλο το µόνιµο προσωπικό του Οµίλου στην Κύπρο είχε την µορφή της εθελούσιας εξόδου και ίσχυσε από την Παρασκευή 19 Ιουλίου 2013 µέχρι την Παρασκευή 2 Αυγούστου 2013 (συµπεριλαµβανοµένης). Με την ολοκλήρωση του Σχεδίου επιτεύχθηκε µείωση στον αριθµό του προσωπικού της τάξης του 11% επιτυγχάνοντας ταυτόχρονα σηµαντική εξοικονόµηση του συνολικού κόστους µισθοδοσίας, η οποία υπολογίζεται γύρω στο 14%.Το σύνολο των αποζηµιώσεων που καταβάλλεται στα µέλη του προσωπικού Οµίλου που επέλεξαν εθελοντικά και έχουν ενταχθεί στο Ειδικό Σχέδιο Πρόωρης Αφυπηρέτησης του Οµίλου ανέρχεται στα περίπου 10 εκατ. τα οποία θα συµπεριληφθούν στα αποτελέσµατα του Οµίλου της επόµενης τριµηνίας. Τα διοικητικά και άλλα έξοδα στα οποία συµπεριλαµβάνονται τα 25/60 των συνολικών πληρωµών ειδικού φόρου και τα οποία κατατίθενται σε ειδικό λογαριασµό, παρουσίασαν αύξηση 18%. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώθηκε στο 52,5% και είναι αυξηµένος από τα επίπεδα του 42,8% για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό οφείλεται κυρίως στη µείωση των καθαρών εσόδων όπως επεξηγείται πιο πάνω. Σελίδα 6 από 16

17 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων σε πελάτες Ιουν-13 Ιουν-12 Μεταβολή Σηµ. 1 '000 '000 % Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων % Ο Όµιλος επικεντρώνεται στη διατήρηση και βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων λαµβάνοντας όλα τα απαραίτητα µέτρα. Η χρέωση για προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την πρώτη εξαµηνία του 2013, ανήλθε σε 94,6 εκατ. και αυξήθηκε κατά 51,7 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του 2012 µη συµπεριλαµβανοµένης της χρέωσης της Ελλάδας. Ο δείκτης ετήσιου κόστους των προβλέψεων έναντι των χορηγήσεων, µε βάση τα αποτελέσµατα της περιόδου, διαµορφώνεται σε 4,2% (Ιούνιος 2012: 2,8%). Σύµφωνα µε την σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου που ίσχυε στις 30 Ιουνίου 2013, οι χορηγήσεις πελατών οι οποίες δεν είναι πλήρως καλυµµένες µε εµπράγµατες εξασφαλίσεις και παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των τριών µηνών ταξινοµούνται ως µη εξυπηρετούµενες. Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις και συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση Ιουν-13 εκ-12 Μεταβολή Ιουν-13 - εκ-12 Ιουν-12 Μεταβολή Ιουν-13 - Ιουν-12 'εκατ. 'εκατ. % 'εκατ. % Καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις 887, ,2 (15%) 865,9 2% Κύπρος 887,4 600,5 48% 458,3 94% Ελλάδα , ,6 -- Ως αποτέλεσµα της επιδείνωσης του οικονοµικού περιβάλλοντος στην Κύπρο, οι καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις αυξήθηκαν σε 887,4 εκατ. από 600,5 εκατ. τον εκέµβριο του Ως αποτέλεσµα, ο δείκτης των καθαρών µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων στο σύνολο των χορηγήσεων, εξαιρουµένων των τόκων που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, ανήλθε στο 20,4% σε σύγκριση µε 13,3% το εκέµβριο του 2012 (µη συµπεριλαµβανοµένης της Ελλάδας). Ταυτόχρονα, το 51,1% ( εκέµβριος 2012: 58,4% µη συµπεριλαµβανοµένης της Ελλάδας) των καθαρών µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων καλύπτεται από προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων, ενώ το υπόλοιπο ποσό καλύπτεται από εµπράγµατες εξασφαλίσεις. Οι συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 597,4 εκατ. και αποτελούν το 13,3% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων. Σηµείωση 1: Η παρουσίαση των συγκριτικών ποσών για το 2012 της Κατάστασης Λογαριασµού Αποτελεσµάτων έχει αναπροσαρµοστεί έτσι ώστε ο τερµατισµός των δραστηριοτήτων του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας να λαµβάνεται υπόψη ως αν να είχε συµβεί από την αρχή του έτους. Σελίδα 7 από 16

18 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης Ιουν-13 εκ-12 Μεταβολή Ιουν-13 - εκ-12 Ιουν-12 Μεταβολή Ιουν-13 - Ιουν-12 'εκατ. 'εκατ. % 'εκατ. % Σύνολο Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης (24%) (23%) Μεικτές χορηγήσεις (19%) (20%) Κύπρος (4%) (5%) Ελλάδα (97%) 946 (97%) Ρωσία (7%) 7 50% Καταθέσεις (26%) (25%) Κύπρος (20%) (19%) Ελλάδα (100%) 545 (100%) Ρωσία 3 3 (16%) 12 (77%) Το σύνολο της Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης του Οµίλου ανήλθε σε 6,6 δισ. σε σύγκριση µε 8,8 δισ. το εκέµβριο 2012, σηµειώνοντας µείωση της τάξης του 24%. 3.1 Μεικτές Χορηγήσεις Οι συνολικές µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες σηµείωσαν µείωση της τάξης του 19% σε σχέση µε το εκέµβριο του 2012 (συµπεριλαµβανοµένου του χαρτοφυλακίου του ΚΕ) και ανέρχονται σε 4,5 δις. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στην Κύπρο παρουσίασαν µείωση 4%. Στις 30 Ιουνίου 2013 και 31 εκεµβρίου 2012, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στην Κύπρο ανά κατηγορία χορηγήσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου χορηγήσεων 30-Ιουν εκ-12 40% 30% 32% 31% 20% 17% 16% 24% 24% 16% 18% 10% 6% 6% 5% 5% 0% Εµπόριο Οικοδοµικές και Κτηµατικές Επιχειρήσεις Μεταποιητικές Επιχειρήσεις Τουριστικές Επιχειρήσεις Άλλες Επιχειρήσεις Ιδιώτες Σελίδα 8 από 16

19 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) 3.2 Καταθέσεις Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν µείωση 26%, φθάνοντας τα 5,7 δισ. σε σύγκριση µε 7,8 δισ. το εκέµβριο 2012 (συµπεριλαµβανοµένου του χαρτοφυλακίου του ΚΕ). Οι καταθέσεις πελατών στην Κύπρο ανήλθαν σε 5,7 δισ. παρουσιάζοντας µείωση 20% από τον εκέµβριο Στις 30 Ιουνίου 2013 και 31 εκεµβρίου 2012, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων στην Κύπρο ανά κατηγορία καταθέσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου καταθέσεων 60% 30-Ιουν εκ-12 53% 50% 43% 48% 40% 36% 30% 20% 10% 5% 6% 3% 6% 0% Όψεως Ταµιευτηρίου Προειδοποίησης Προθεσµιακές Σελίδα 9 από 16

20 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Στις 30 Ιουνίου 2013 και 31 εκεµβρίου 2012, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων στην Κύπρο µε βάση τη χώρα προέλευσης του πελάτη ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις στην Κύπρο ανά χώρα προέλευσης καταθετών 60% 50% 51% 30-Ιουν εκ-12 40% 30% 38% 26% 33% 20% 13% 16% 10% 4% 6% 6% 7% 0% Κύπρος Άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης Ρωσία Άλλες Ευρωπαϊκές χώρες Άλλες χώρες Σελίδα 10 από 16

21 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Το σύνολο των καταθέσεων στην Κύπρο ύψους 5,7 δισ. χωρίζεται σε 4,2 δισ. καταθέσεις σε Ευρώ ( εκέµβριος 2012: 4,5 δισ., Ιούνιος 2012: 4,3 δις.) και 1,5 δισ. καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα ( εκέµβριος 2012: 2,6 δισ., Ιούνιος 2012: 2,8 δις.) παρουσιάζοντας µείωση 20,0% σε σύγκριση µε το εκέµβριο του Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων στην Κύπρο ανά νόµισµα στις 30 Ιουνίου 2013 και 31 εκεµβρίου 2012, ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις στην Κύπρο ανά νόµισµα 80% 74% 30-Ιουν εκ-12 70% 64% 60% 50% 40% 30% 20% 22% 31% 10% 0% Αµερικανικό ολάριο 2% 2% 2% 1% 1% 1% Στερλίνα Ευρώ Ρούβλια Άλλα νοµίσµατα Τον Ιούνιο του 2013 ο δείκτης µεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων διαµορφώθηκε στο 78,2% ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 67,8%. Οι αναπροσαρµοσµένοι αντίστοιχοι δείκτες του έτους που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2012, ώστε να µην συµπεριλαµβάνουν τα δάνεια και καταθέσεις του ΚΕ, ανέρχονται σε 64,9% και 58,3% αντίστοιχα. Ο Όµιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, ενδεικτικό της οποίας είναι η µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η µη άντληση ρευστότητας από τον Έκτατο Μηχανισµό Ρευστότητας και η µη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Σελίδα 11 από 16

22 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) 3.3 Επενδύσεις Το σύνολο των επενδύσεων του Οµίλου ανέρχεται σε 0,8 δισ. ( εκέµβριος 2012: 1,0 δισ.) το οποίο αντιπροσωπεύει το 11,6% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων ( εκέµβριος 2012: 10,9%) και αποτελείται κυρίως από διεθνή τραπεζικά χρεόγραφα και από χρεόγραφα της Κυπριακής ηµοκρατίας. Στις 30 Ιουνίου 2013, η λογιστική αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα αναλύεται µε βάση τον εκδότη τους, ως ακολούθως: ΕΠΕΝ ΥΣΕΙΣ ΣΕ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ. ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ. Άλλα Κύπρος ΗΠΑ - 85 Τραπεζικά 280 Κυβερνητικά Μεγάλη Βρεττανία - 10 Βουλγαρία - 9 Ισραήλ - 6 Ανατολικών χωρών εκτός ΕΕ - 1 Τα Κυπριακά Κυβερνητικά Οµολόγα που είχε στην κατοχή του ο Όµιλος στις 30 Ιουνίου 2013 µε βάση την ληκτότητα τους αναλύονται ως ακολούθως: ΚΥΠΡΙΑΚΑ ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΑ εκατ Από 1 µέχρι 5 χρόνια Πέραν των 5 χρόνων Οµόλογα Ονοµαστικής αξίας 155 εκατ. που συµπεριλαµβάνονται στην κατηγορία ληκτότητας "Από 1 µέχρι 5 χρόνια" πιο πάνω, έχουν ανταλλαγεί την 1 η Ιουλίου 2013 µε Οµόλογα ληκτότητας "Από 5 µέχρι 10 χρόνια", στα πλαίσια της αναδιάρθρωσης του Κυπριακού Χρέους. Σελίδα 12 από 16

23 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Στις 30 Ιουνίου 2013, οι επενδύσεις σε χρεόγραφα αναλύονται ως ακολούθως µε βάση το δείκτη εξωτερικής πιστοληπτικής διαβάθµισης: Ποιότητα χαρτοφυλακίου χρεογράφων unrated Caa3 Caa1 & Caa2 Ca Baa1 to B3 A3 A2 A1 Aa3 Aa2 Aa1 Aaa P1 (CPs) 0% 0% 0% 0% 2% 0% 2% 0% 3% 6% 7% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 37% 43% Σελίδα 13 από 16

24 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 4. ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΘΕΣΗ Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 439,3 εκατ. σε σύγκριση µε 481,7 εκατ. το εκέµβριο Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Οµίλου µε βάση τα αποτελέσµατα της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 εξαιρουµένης της ζηµίας από πώληση ΚΕ, διαµορφώνεται στο -7,8% (-10,0% συµπεριλαµβανοµένης της ζηµιάς από πώληση ΚΕ) ( εκέµβριος 2012: -5,1%). Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου σύµφωνα µε τον Πυλώνα 1 της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισµό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηµατοδοτικών Ανοιγµάτων στις 30 Ιουνίου 2013 ανήλθε σε 14,59% ( εκέµβριος 2012: 13,64%) (Τράπεζα: 13,79%), ο είκτης Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 11,17% ( εκέµβριος 2012: 10,89%) (Τράπεζα: 10,98%) και ο είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 8,05% ( εκέµβριος 2012: 8,19%) (Τράπεζα: 7,82%). Αντίστοιχα, οι ελάχιστοι απαιτούµενοι εποπτικοί δείκτες του Οµίλου, λαµβάνοντας υπόψη την προσαύξηση, η οποία υπολογίζεται µε βάση το ποσοστό των στοιχείων ενεργητικού της τράπεζας έναντι του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της Κυπριακής ηµοκρατίας, που τέθηκε σε εφαρµογή από τις 31 εκεµβρίου 2012 διαµορφώνονται σε 11,63% ( είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας), 9,63% ( είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων) και 8,13% ( είκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων). Ο Όµιλος της Ελληνικής Τράπεζας έχει υποχρέωση από τις 30 Σεπτεµβρίου 2013 να διατηρεί σε συνεχή βάση δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier 1 ratio) ίσο µε τουλάχιστον 9%. Ταυτόχρονα, σύµφωνα µε την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου στη βάση του ακραίου σεναρίου του διαγνωστικού ελέγχου της PIMCO και µετά την πώληση του ικτύου Καταστηµάτων Ελλάδας, η κεφαλαιακή ανάγκη που καλείται να καλύψει η Τράπεζα µέχρι τις 30 Σεπτεµβρίου 2013* ανέρχεται σε 294 εκατ. Το ιοικητικό Συµβούλιο, λαµβάνοντας υπόψη τα πιο πάνω, σε συνεδρίες του ηµεροµηνίας 11 Ιουλίου 2013 και 18 Ιουλίου 2013 αποφάσισε τη λήψη µέτρων για να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση της Εταιρείας µέσω Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής Βάσης της Εταιρείας ( Σχέδιο ). Συγκεκριµένα το Σχέδιο περιλαµβάνει την αύξηση του εγκεκριµένου µετοχικού κεφαλαίου της Εταιρείας, τη µείωση της ονοµαστικής αξίας των εκδοθεισών µετοχών στο κεφάλαιο της Εταιρείας, τη µεταφορά που θα προκύψει από την εν λόγω µείωση σε ειδικό λογαριασµό αποθεµατικού από µείωση κεφαλαίου, την έκδοση νέων συνήθων µετοχών σε υφιστάµενους µετόχους, κατόχους των Μη Σωρευτικών Μετατρέψιµων Αξιογράφων Κεφαλαίου Αόριστης ιάρκειας και σε νέους επενδυτές, την έκδοση µετατρέψιµων αξιογράφων κεφαλαίου (ΜΑΚ 1) τα οποία θα προσφερθούν προς εθελοντική ανταλλαγή σε υφιστάµενους κατόχους αξιογράφων κεφαλαίου της Εταιρείας και την έκδοση µετατρέψιµων αξιογράφων κεφαλαίου (ΜΑΚ 2) τα οποία θα προσφερθούν προς εθελοντική ανταλλαγή σε υφιστάµενους κατόχους αξιογράφων κεφαλαίου και χρεογράφων της Εταιρείας και σε νέους επενδυτές. Σελίδα 14 από 16

25 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 4. ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΘΕΣΗ (συνέχεια) Για το σκοπό αυτό σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των µετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ που πραγµατοποιήθηκε την Τετάρτη 14 Αυγούστου, 2013 εγκρίθηκαν οµόφωνα τα ψηφίσµατα που αφορούν τις πιο πάνω αποφάσεις. Στόχος του Οµίλου είναι να ολοκληρώσει µε επιτυχία το Σχέδιο εντός της προκαθορισµένης προθεσµίας, να διασφαλίσει τη συµµόρφωσή του µε τους ελάχιστους απαιτούµενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και να διατηρήσει την αυτόνοµη λειτουργία του. Σηµείωση (*): Η προθεσµία της 30ης Σεπτεµβρίου 2013 αναµένεται να παραταθεί µέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2013 ενόψει του Νέου Μνηµονίου (1 Αυγούστου 2013). Σελίδα 15 από 16

26 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 5. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ Με βάση τα δεδοµένα όπως διαµορφώνονται στο χρηµατοοικονοµικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Οµίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσµατική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική διαχείριση ενεργητικού, µε µόνιµο στόχο την κερδοφορία. Όσο αφορά στην κεφαλαιακή επάρκεια, η Ελληνική Τράπεζα σχεδιάζει να ενισχύσει περαιτέρω την κεφαλαιακή της βάση µέσα στο 2013, µε στόχο να θωρακιστεί ο Όµιλος σε ένα ασταθές και γεµάτο προκλήσεις περιβάλλον, τηρώντας παράλληλα τις απαιτήσεις του Μνηµονίου και τους αυστηρότερους εποπτικούς δείκτες. Η Ελληνική Τράπεζα εκτιµά ότι κατά το υπόλοιπο του 2013, θα συνεχιστούν οι προκλήσεις για την Κυπριακή οικονοµία, µε συνέχιση της ύφεσης της οικονοµίας µε συνεπακόλουθα αρνητικούς ρυθµούς ανάπτυξης των χορηγήσεων, την περαιτέρω µείωση της κατανάλωσης και την αύξηση της ανεργίας. Η εφαρµογή των µέτρων δηµοσιονοµικής εξυγίανσης αναµένεται βραχυπρόθεσµα να δηµιουργήσει περισσότερες πιέσεις σε όλους τους τοµείς της οικονοµίας, ενώ µεσοπρόθεσµα να επιφέρει βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και επιστροφή σε θετικούς ρυθµούς ανάπτυξης. Σηµειώνεται ότι ενόσω υφίστανται τα περιοριστικά µέτρα, τα µηνύµατα προς τα έξω υποδηλώνουν και ενισχύουν την οικονοµική αστάθεια της χώρας. Σταδιακή χαλάρωση των µέτρων και τελική άρση θα βοηθήσουν στην ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήµατος της χώρας και τις προοπτικές ανάπτυξης της Ελληνικής Τράπεζας. Η ιοίκηση και ιεύθυνση του Οµίλου παρακολουθούν στενά και αξιολογούν µε προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται ο Όµιλος και λαµβάνουν όλα τα απαραίτητα µέτρα για την αντιµετώπιση των δύσκολων οικονοµικών συνθηκών και των επιπτώσεων της συνεχιζόµενης κρίσης. Σελίδα 16 από 16

27

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

44

45

46

47

48

49

50

51

52

53

54

55

56

57

58

59

60

61

62

63

64