ETOEZ OBRČU TETIČKE REZERE OSIGURJ ŽIOT
REIJ OSIGURJ KO IZOR FORIRJ TETIČKE REZERE Suku buo pemije u osiguju živo. Rizik smi se s poekom živo osiguog ic šed pemij koj suži z vemesko izvje izik je kkeisik osiguj živo. išk poseče pemije u odosu piodu pemiju u pvim godim osiguj. Zbog gšee vemeske epodudosi piod i sod fod osiguj kjuči eeme eički ezevi u osiguju živo je memičk (pemijsk) ezev.
OJ TETIČKE (REIJSKE) REZERE emičk ezev u odeđeom euku veme pedsvj zbi do og euk ukmćei šedi pemij. ecizije memičk ezev može bii defiis ko: Rzik između sdšje vedosi svi budućiobvez osiguvč i sdšje vedosi svi budući pemij osiguik odoso Rzik između sdšje vedosi svi peodiup pemij i sdšje vedosi svi peodi isp iz fod osiguj u momeu u kome se ezev uvđuje.
ZČJ TETIČKE REZERE Fomi memičk ezev se koisi z: ispu ugovoee osigue sume po iseku osiguj ispu okupe vedosi ugovoee osigue sume pe isek osiguj ispu osi obvez pedviđei usovim z osiguje živo. Sogo meski kke sedsv memičke ezeve. Tj i obim sedsv koj se mogu ugi fisijskom žišu (pvesveo žišu kpi). Kompije koje se bve osigujem živo ko vži isiucioi ivesioi fisijskim žišim zvijei zemj. Sogo zkoski eguis siguos psm.
ETOE Z OBRČU TETIČKE REZERE em vemeskoj pespekivi defiisj i obču zikuju se ROSEKTI i RETROSEKTI meod obču m.. U zvisosi od og d i se u obču ukjučuju oškovi spovođej osiguj zikuju se BRUTOi ETO m.. U zvisosi od og d i se m.. občuv z svku poisu ii z gupu osiguj (osigui sučj) zikuju se IIIULE i GRUE meode obču m.. Oduk o bižim kieijumim i čiu občuvj memičke ezeve i ezeve z učešće u dobii (S. gsik RS b. 7/00 93/0 87/0) Zseb obču z svki ugovo o osiguju kju svkog občuskog peiod pospekivom eo ii buo - ime meodom.
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. emičk ezev u odeđeom euku eb d bude jedk zici sdšje vedosi svi budući isp i sdšje vedosi svi budući up (pemij). -eo memičk ezev pose godi od zkjučej ugovo o osiguju z ice pisupe sosi godi. Sedi obču m.. u sučju godišjeg pćj pemije kod: oživoog osiguj kpi z sučj smi ivemeog osiguj kpi z sučj smi Osiguj kpi z sučj doživjej ešoviog osiguj kpi Osiguj osožee iče ee Osiguj odožee pivemee iče ee.
.R. z jediicu osigue sume kod doživoog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj ugovo o osiguju ko godi jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI s pćjem pemije z sve veme jj osiguj s pćjem pemije z sve veme jj osiguj...... 3 d d d Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: odoso: 3...... 3 d d d......
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI s pćjem pemije z sve veme jj osiguj ošo vži:... i K sedi: ( ) ejejem posedje jedkosi s dobijmo: Iz čeg djim seđivjem sedi: ( ) ( )
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI s pćjem pemije z sve veme jj osiguj ke memičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod doživoog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: gde su: ( ) -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z...doživoo osiguje kpi z sučj smi kju godie -godišj eo pemij z jediicu osigue sume z doživoo...osiguje kpi z sučj smi -sdšj vedos budući godišji eo pemij kju...godie. ( )
ime. Lice so50 godikupioje poisudoživoogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve 0 godi pose zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. ( ( ) ) S 0 000 ( ( ) ) 50 00. 60 50 60 60 3.89 47 60 0 59943 5.30 8 60 4.74 0 3.765 6 50 ( ) 0 03578 50 50 60 55.44 9 60 0 4474 5.30 8 0 60 ( 0 59943 0 035780 4474).683 83 00.000 50
ime. Lice so50 godije kupiopoisudoživoogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm. emij u izosu 4.08865 EUR se pć godišje z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve 5 godi pose zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbicesmosi7 egeskidušv uz kmu sopu 4%. Toškovi izose 5% od godišje buo pemije. ( k) S 55 3.958 84 55 0 5393 7.340 54 55 55 87.948 55 97789 7.340 54 55 ( 0 ) 55 5 50.000 55 4.08865 5 00 ( 05 ) 97789.079 4 5 50 00.000 05393 4.08865
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod doživoog osiguj kpi z sučj smi osobođeog pćj godišje pemije po iseku godi jedk je: gde su: ( ) -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z doživoo...osiguje kpi z sučj smi kju godie ( ) -godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z...doživoo osiguje kpi z sučj smi -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie. ( ) <
ime 3. Lice so50 godikupioje poisudoživoogosigujkpizsučjsmi. Ugovoeoje pćje pemije u oku pvi 0 godi jj ugovo. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 i 5 godi od zkjučej ugovo. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 ( ). ( ) S 5 50 000 00 55 0 50 55 3.958 84 55 0 5393 7.340 54 55 4.74 0 50 3.765 6-55.44 9 50 ( ) 0 0674 0 50 60 55 60 87.948 55.44 9 55 4 4873 7.340 54 5 55 5 55 ( 0 5393 0 06744 4873) 6.587 5 5 50 00.000 5 S 5 50. 000 00 5 50 00.000 06607 66.07 65 65.46 55 0 6607 3.653 0 65
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod pivemeog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z RIREEO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI RIREEO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI s pćjem pemije z sve veme jj osiguj s pćjem pemije z sve veme jj osiguj < 0 gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z pivemeo...osiguje kpi z sučj smi kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z...pivemeo osiguje kpi z sučj smi - sdšj vedos budući godišji eo pemij kju godie.
ime. Lice so50 godikupioje poisupivemeogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ukoiko ice ume u oku 0 godi od d osiguj. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 ( ) S ( ) 00. 5 50 000 5 55 0 55 70 3.95884 -.653 74 55 0 340 7.340 54 5 55 50 70 4.74 0-.653 74 ( ) 0 0663 0 0 50 50 70 3.765 6-6.840 04 55 70 87.948-6.840 04 55 9 68378 7.340 54 5 55 0 50 ( 0 340 0 06639 68378) 5.66 5 50 00.000 5 55
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod pivemeog osiguj kpi z sučj smi osobođeog pćj godišje pemije po iseku godi jedk je : ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z RIREEO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI RIREEO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi < < < 0 gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z pivemeo...osiguje kpi z sučj smi kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z...pivemeo osiguje kpi z sučj smi -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie. 0
ime. Lice so50 godikupioje poisupivemeogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ukoiko ice ume u oku 0 godi od d osiguj. Ugovoeo je pćje pemije u oku pvi 0 godi jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 8 i godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 8 8 50. 000 ( ) 00 58 0 0 50 58 58 70 3.498 46-.65374 58 0 3037 6.08 78 58 50 70 4.74 0-.65374 ( ) 0 04008 0 0 50 50 60 3.765 6-55.44 9 67.98-55.44 9 6.08 54 58 60 58 58 9367 ( 0 3037 0 040089367).566 5 8 50 00.000 50. 000 00 9 6 6 70 3.034 7-.65374 6 0 788 4.960 96 9 6 50 7.8789
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod osiguj kpi z sučj doživjej s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OSIGURJE KITL Z SLUČJ OŽILJEJ OSIGURJE KITL Z SLUČJ OŽILJEJ s pćjem pemije z sve veme jj osiguj s pćjem pemije z sve veme jj osiguj E E < gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z osiguje... kpi z sučj doživjej kju godie -godišj eo pemij z jediicu osigue sume z osiguje kpi z...sučj doživjej - sdšj vedos budući godišji eo pemij kju godie. E E E E E
ime. Lice so30 godikupioje poisuosigujkpizsučjdoživjej 50 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj ice doživi 50 godi. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 ( ) E E ( ).000 E E S 5 30 00 000 45 0 30 5 0 50 9.789 E 45 0 7676.7435 5 45 50 9.789 E 0 0809 0 0 30 30 50 479.9573-3.7656 5 45 89.3669-3.7656.7435 45 50 5 45 45 4570 ( 0 7676 0 08094 570) 64.07 06 5 30 00.000
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod osiguj kpi z sučj doživjej koje je osobođeo pćj godišje pemije po iseku godi jedk je : ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OSIGURJE KITL Z SLUČJ OŽILJEJ OSIGURJE KITL Z SLUČJ OŽILJEJ koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi < < < E E E gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z osiguje...kpi z sučj doživjej kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z... osiguje kpi z sučj doživjej -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie. E E E E E
ime. Lice so50 godikupioje poisuosigujkpizsučjdoživjej 75 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj ice doživi 75 godi. Godišj pemij se pć u pvi 5 godi jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 i 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 5 50. 000 ( ) E E 00 0 55.709 7.34054 5 75 0 E55 55 5 07330 75.709 ( E ) 0 079 5 5 50 50 65 3.7656-3.764 50 0 55 87.948-3.764 7.34054 55 65 0 55 55 758088 ( 07330 0 079758088) 7.636 55 5 50 00.000 5 5 50. 000 00 E.709 3.6530 0 75 0 E65 65 5 50 34.890 65 03483
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod mešoviog osiguj kpi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z EŠOITO OSIGURJE KITL EŠOITO OSIGURJE KITL s pćjem pemije z sve veme jj osiguj s pćjem pemije z sve veme jj osiguj < gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z mešovio...osiguje kpi kju godie -godišj eo pemij z jediicu osigue sume z mešovio osiguje...kpi - sdšj vedos budući godišji eo pemij kju godie.
ime. Lice so50 godikupioje poisumešoviog osigujs okom 0 godi. Osigu sum od 0.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ii u kojoj ice doživi 70 godi. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. ( ) S 5 50 0. 000 555 0 500 55 5 3.95884.65374.3043 7.34054 55 70 70 55 5 55 06755 50 70 70 4.740.65374.3043 ( ) 0 04665 0 500 50 70 3.7656-6.84004 87.948-6.84004 7.34054 55 70 5 55 55 968378 ( 0 6755 0 04665968378) 3.55 6 5 50 0.000
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod mešoviog osiguj kpi koje je osobođeo pćj godišje pemije po iseku godi jedk je : ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z EŠOITO OSIGURJE KITL EŠOITO OSIGURJE KITL koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi koje je osobođeo pćj pemije pose odeđeog boj godi < < < gde su: -sdšj vedos buduće ispe jediice osigue sume z mešovio...osiguje kpi kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z... mešovio osiguje kpi -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie.
ime. Lice so40 godikupioje poisumešoviog osigujs okom 0 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ii u kojoj ice doživi 60 godi. Godišj pemij se pć u oku pvi 0 godi jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5. ( ) 5 40 000 00 455 0 400 5 45 5.4636 3.8947 5.308.7435 45 60 60 45 5 45 09583 40 60 60 6.44 3.8947 5.308 ( ) 0 063496 0 400 40 50 63.6436-3.7656 89.3669-3.7656.7435 45 50 5 45 45 4570 ( 0 59583 0 063496 4570) 30.90 0 5 40 00.000
emičk ezev ko godi z odožeu doživou iču eu od ovče jediice koj će počei d se ispćuje ko peiod od godi od poček osiguj (u oku kog se pć i godišj pemij) z < jedk je: Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s pćjem godišje pemije z veme odožeosi s pćjem godišje pemije z veme odožeosi...... je immo d je:............
Budući d je: em uvedeim ozkm dje je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s pćjem godišje pemije z veme odožeosi s pćjem godišje pemije z veme odožeosi p Iz čeg djim seđivjem sedi : p p
ke memičk ezev ko godi z odožeu doživou iču eu od ovče jediice koj će počei d se ispćuje ko godi od poček osiguj jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s pćjem godišje pemije z veme odožeosi s pćjem godišje pemije z veme odožeosi < p gde su: -sdšj vedos budući isp odožei doživoi...;... iči ei od ovče jediice kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu odožee doživoe godišje...iče.ee -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie. p
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi Ukoiko osiguik ume u oku peiod odožeosi može se ugovoii d osiguvč bude u obvezi d koisiku osiguj vi do d upćeu pemiju. Td je memičk ezev ko godi z odožeu doživou iču eu od ovče jediice koj će počei d se ispćuje ko peiod od godi od poček osiguj (u oku kog se pć i godišj pemij) jedk : I p Π < gde su: Π - piveme god. buo pemij z jediicu odožee doživoe iče ee -sdšj vedos kju godie povćj godišji pemij od ovč....jediice koisicim po osovu smi osiguog ic u peiodu odožeosi -sdšj vedos kju godie budući godišji buo pemij Π ( I)...(koje će se pći okom edi -godi) koje će bii vćee u...sučju smi u peiodu odožeosi. R R ( ) ( I) I
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi ko u euku im ic koj će pemiju od ovče jediice pći još - godi ukup vedos i pemij koje će se u sučju smi osiguog ic vii koisicim kju godie jedk je: ( I) Ispe koisicim osiguj u peiodu odožeosi će bii kju godie u kojoj osiguo ice ume. od peposvkom d je godišj pemij di ispe su: ( ) d ( ) d ( 3 ) d kju ()-ve godie : di kju ()-ge godie : di kju (3)-će godie : di...... kju -e godie: d di
ošujući picip ekvivecije vži: Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: odoso: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi d d d d I 3... 3... 3 I... 3 I ži d je:...... i...... 3 I..... 3 R R...
Sedi: jim seđivjem dobijmo d je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU OLOŽEU OŽIOTU LIČU RETU s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi ) ( ) ( R R I ) ( R R I Sog je očekiv vedos isp z jedu ovču jediicu pemije koisicim osiguj po osovu smi osiguog ic u peiodu pćj pemije kju godie jedk: R R I ) (
ime. Lice so50 godikupioje poisuosigujodožee doživoe iče ee. Re od 0.000 EUR će bii ispćiv godišje doživoo pv isp će bii z 60-i ođed. Godišj buo pemij od 87396 EUR se pć u oku pvi 0 godi. Ukoiko ice ume pe 60-e godie ukupo pće pemij će bii vće ise godie. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo. Toškovi su 0% odpvei5% od svke edepemije i 05% od svke ispćee ee. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 ( I) 0.05 605 p55 87396 ( 0 ) 55 5 50.7396 5 55 05 ( I) 8 R R ( 0 5 ) 56.437 37.88397 ( 03.8947 53.95884 ) 55 60 60 55 5 55 55 7.34054 55.449 5.308 60 60 60 04474 87.948-55.449 7.34054 55 60 5 55 55 44873 55.973 63.469 5 p55 60 55 5 083907 5 40 8.7396 083907 0.0504474 08889 04 87396 095 44873 46.6573 5 08889
emičk ezev ko godi z eu od ovče jediice koj će počei d se ispćuje ko peiod od godi (u oku kog se pć i godišj pemij) u oku edi kgodi jj osiguj jedk je: ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU RIREEU LIČU RETU OLOŽEU RIREEU LIČU RETU s pćjem godišje pemije z veme odožeosi s pćjem godišje pemije z veme odožeosi < p k k k gde su: -sdšj vedos budući isp odožei pivemei...;... iči ei od ovče jediice kju godie -godišj piveme eo pemij z jediicu odožee pivemee...godišje iče.ee -sdšj vedos budući godišji eo pemij (koje će se...pći okom edi -godi) kju godie. k p k k k k k k k k k
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. z OLOŽEU RIREEU LIČU RETU s povćjem upćei pemij ko osiguik ume u peiodu odožeosi emičk ezev ko godi z eu od ovče jediice koj će počei d se ispćuje ko peiod od godi (u oku kog se pć i godišj pemij) u oku edi kgodi osiguj uz ugovoei povćj pemij koisicim ko osiguo ice ume u peiodu odožeosi jedk je: gde su: Π I p k k k Π - piveme god. buo pemij z jediicu odožee pivemee iče ee k -sdšj vedos kju godie povćj godišji pemij od ovč....jediice koisicim po osovu smi osiguog ic u peiodu odožeosi I Π k I -sdšj vedos kju godie budući godišji buo...pemij (koje će se pći okom edi -godi) koje će bii...vćee u sučju smi u peiodu odožeosi. ( I) k R R ( < )
ime. Lice so 50 godi kupio je poisu osiguj odožee pivemee iče ee. Re od 0.000 EUR će bii ispćiv godišje u oku 5 godi pv isp će bii z 60-i ođed. Godišj buo pemij od 75475 EUR se pć u oku pvi 0 godi. Ukoiko ice ume pe 60-e godie ukupo pće pemij će bii vće ise godie. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo. Toškovi su 0% od pve i 5% od svke ede pemije i 05% od svke ispćee ee. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 ( I) 0.05 605 p55 87396 ( 0 ) 55 5 50.5475 5 55 5 05 ( I) 7 R R ( 0 5 ) 56.437 37.88397 ( 03.8947 53.95884 ) 55 60 60 55 5 55 55 7.34054 55.449 7.539 5.308 60 75 5 60 60 87.948-55.449 7.34054 55 60 5 55 55 900068 44873 5 083907 5 40 7.5475 083907 0.05900068 0888904 7.5475 095 44873 39.98403 5 55.973 63.469 5 p55 60 55 08889
ETO ROSEKTI ETO OBRČU.R. Ukoiko od poček ekuće godie osiguj () ije poek ce godi emičk ezev u euku k(0<k<) se odeđuje ieom iepocijom između mem. ezeve u euku i mem. ezeve u euku ( ): ( k) k 0 < < k k Ukjučejem peose pemije živoi osiguj u obču memičke ezeve dobij se: gde su: ( k) k UR k m - godišj eo pemij z jediicu osigue sume UR m - peos eo pemij.
ime. Lice so50 godikupioje poisumešoviog osigujkpi.oček ugovo je.5.03. isek.5.033. Osigu sum izosi 0.000 EUR. Godišj pemij se pć z sve veme jj osiguj. eo pemij izosi 93307 EUR. oebo je občui eo memičku ezevu d 3..07. godie. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 8 5 k m ( k) k UR k 8 4 8 8 4 50 5 50 ( ) 8 93307.768 96 4 50 0.000 546 0 500 54 3.55 6 ( ) 5 50 0.000 555 0 500 55 6 5 8 4 8.76896 8 3.556 8 93307 3.5775
ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. emičk ezev u odeđeom euku eb d bude jedk zici sdšje vedosi svi peodi up pemij i sdšje vedosi svi peodi ispiz fod osiguj. -eo memičk ezev pose godi od zkjučej ugovo o osiguju z ice pisupe sosi godi. Sedi obču m.. u sučju godišjeg pćj pemije kod: oživoog osiguj kpi z sučj smi ivemeog osiguj kpi z sučj smi Osiguj kpi z sučj doživjej ešoviog osiguj kpi.
.R. z jediicu osigue sume kod doživoog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj ugovo o osiguju ko godi jedk je: Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI 3...... d d d d Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: Seđivjem peodog izz dobijmo: odoso: d d d d 3...... d d d d 3............
Imjući u vidu d je: sedi Kd peodu jedkos podeimo s dobijmo: ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI... K ugčije zpiso: odoso: gde je: -osiguvjući eički fko koji pokzuje koji izos će koz godi...si di u osiguju.
ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z OŽIOTO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI ke memičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod doživoog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: gde su: ( ) - godišj eo pemij z jediicu osigue sume z doživoo (...osiguje ) kpi z sučj smi -sdšj vedos počeku osiguj godišji eo pemij..okom pvi godi.osiguj -sdšj vedos počeku osiguj ispe jediice osigue sume...okom pvi godi osiguj. ( )
ime. Lice so50 godikupioje poisudoživoogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve 0 godi pose zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. ( ) S ( 50 ) 0 50 00. 000 50 0 50 0 50 60 50 4.74 0 ( 50 ) 0 03578 3.765 6 50 3.7656 55.44 9 9.789 50 60 0 50 50 50 60 4.740 3.89 47 50 05585 9.789 0 50 0 78059 9.789 50 00.000 5.308 ( 0 03577578059 05585).683 83
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod pivemeog osiguj kpi z sučj smi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: gde su: ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z RIREEO OSIGURJE KITL Z SLUČJ SRTI ( ) - godišj piveme eo pemij z jediicu osigue sume z...pivemeo osiguje kpi z sučj smi -sdšj vedos počeku osiguj godišji eo pemij...okom pvi.godi.osiguj -sdšj vedos počeku osiguj ispe jediice osigue sume...okom pvi godi.
ime. Lice so50 godikupioje poisupivemeogosigujkpizsučjsmi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ukoiko ice ume u oku 0 godi od d osiguj. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 S 5 50 000 ( ) 50. ( ( ) ) 00 0 0 50 5 50 5 55 50 70 4.74 0-.653 74 ( ) 0 0663 0 0 50 50 70 3.765 6-6.840 04 3.7656 87.948 9.789 50 55 5 50 50 4.740 3.958 84 9.789 50 55 5 50 50 9.789 00.000 7.34054 50 44889 00770 ( 0 066344889 00770) 5.66 5 50
ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z OSIGURJE KITL Z SLUČJ OŽILJEJ emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod osiguj kpi z sučj doživjej s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: ( ) E gde su: E - godišj eo pemij z jediicu osigue sume z osiguje kpi... z sučj doživjej E -sdšj vedos počeku osiguj godišji eo pemij...okom pvi.godi.osiguj E
ime. Lice so30 godikupioje poisuosigujkpizsučjdoživjej 50 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj ice doživi 50 godi. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui vedos eo memičke ezeve ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 5 S ( ) E ( ) E 30 5 30 00. 000 0 0 30 530 45 50 9.789 E 0 0809 0 0 30 30 50 479.9573-3.7656 479.9573-89.3669 6.60543 30 45 5 30 30 6.60543 00.000.7435 0935 ( 0 08090935) 64.07 06 5 30
emičk ezev ko godi z jediicu osigue sume kod mešoviog osiguj kpi s godišjom pemijom koj se pć z sve veme jj osiguj jedk je: gde su: ETO RETROSEKTI ETO OBRČU.R. z EŠOITO OSIGURJE KITL ( ) - godišj eo pemij z jediicu osigue sume z mešovio...osiguje kpi -sdšj vedos počeku osiguj godišji eo pemij...okom pvi.godi.osiguj -sdšj vedos počeku osiguj ispe jediice osigue sume...okom pvi godi. ( )
ime. Lice so50 godikupioje poisumešoviog osigujs okom 0 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ii ice doživi 70 godi. Godišj pemij se pć z sve veme jj ugovo. oebo je občui eo memičku ezevu ko 5 godi od zkjučej ugovo peposvjjući d je pois još uvek kiv. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. S ( ) 50 5 50 00. 000 0 500 550 550 55 50 70 70 4.740.65374.3043 500 3.7656-6.84004 0 04665 0 50 70 3.7656 87.948 9.789 50 55 5 50 50 50 55 4.740 3.95884 00770 50 9.789 9.789 00.000 0 0466544889 0 0770 7.34054 5 50 44889 7.576 30 5 50
ILERO ETO OBRČU BRUTO REIJSKE REZERE Isp povizije u pvim godim osiguj. ks uvede 86. godie od se osiguvjući kompij u emčkoj u ciju povećj obim podje. i eo meodi obču oškovi i ispe osigui sum zjedo s ezevm izdvojeim kju pve godie osiguj su veći od pemijski piod. Fisijske eškoće z kompiju pi veikom boju ovi osiguj. uski ku ugus Zime (83-893) oibuios o e Teoy of Life Isuce emium Reseves 863. i občuu m.. uzei u obzi sve oškove pibve uz posvjje odgovjući ogičej.
ILERO ETO OBRČU BRUTO REIJSKE REZERE z EŠOITO OSIGURJE KITL s pćjem pemije z sve veme jj osiguj eom.. pem pospekivoj meodi z mešovio osiguje kpi je: ( ) * imeizovezev se ču isi či ko i eo ezev s im šo se umeso eo pemije koisi modifikov (imeov) eo pemij koj je uveć z izos dopušei kvizicioi oškov: gde je: * gde je: I - modifikov (imeov) eo pemij: ( ) * * * I ( ) ( ) -mksimi izos oškov pibve koji može bii ukjuče u obču...memičke ezeve. I
ILERO ETO OBRČU BRUTO REIJSKE REZERE z EŠOITO OSIGURJE KITL s pćjem pemije z sve veme jj osiguj imeizov ezev u euku z du vsu osiguj može bii dobije osovu eo ezeve občue pimeom pospekive meode: I ( ) * * I imeizov ezev će bii ešo mj u odosu ezevu občuu eo meodom i o ispujv usov d u popuosi pokiv očekive obveze dušv.
ILERO ETO OBRČU BRUTO REIJSKE REZERE z OREĐIJE KSILE STOE ILERIZIJE e pedosožosi pi odeđivju mksimum oškov pibve koji može bii ukjuče u obču memičke ezeve (eg. mimum cosig coss). Rzik između godišje eo pemije i iziko pemije z jedu godiu: ( ) imum cosig coss ko je X deo izos mksimi oškov pibve koji se odosi jedu godiu vži: X ( ) X X ( ( ) - ) gde su: - eo godišj pemij z jediicu osigue sume - iziko pemij z jediicu osigue sume u pvoj godii osiguj -sdšj vedos sume godišji pemij od ovče jediice koje se pćju...okom godi. Oduk o bižim kieijumim i čiu občuvj memičke ezeve i ezeve z učešće u dobii : Sop cimeizcije e može bii već od 35% ugovoee osigue sume.
ime. Lice so40 godikupioje poisumešoviog osigujs okom 0 godi. Osigu sum od 00.000 EUR će bii ispće kju godie u kojoj supi sm ii u kojoj ice doživi 60 godi. Godišj buo pemij od 4.7309 EUR se pć z sve veme jj ugovo. U obču buo pemije ukkuisi su oškovi od 5% buo pemije. Toškovi pibve se pćju u pvoj godii i izose 3.000 EUR. oebo je občui cimeizovu memičku ezevu ko godiu d. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. 3063 3.7930 3.000 7039 * 9 4 40 I 40 I 0 40 X 7440 ( k) 00.000 085 4.7309 3.79 30 S 49 94 4 60 60 4 9 4 ( ( ) - ) X 0 ( 400 ) 0 400 40 60 05668 4 60 9 4 4 ( - ) 40 0 0 3063 40 60 60 40 4 40 60 ( ) 0 0404 40 0 009963 0 40 7039 40 40 40 X 3.834 40 3.000 < 3.834 3.000 < 003500.000 I 3. 000
Osiguikukoji je peso s pćjem pemije osiguvjuć kompij može d poudi d ugovo o osiguju ose szi s edukovom osiguom sumom. d edukcije poise mešoviog osiguj kpi mešoviog osiguj kpi vži: gde je: IZE I KOERZIJ UGOOR O OSIGURJU IZE I KOERZIJ UGOOR O OSIGURJU REUKO REOST OSIGURE SUE REUKO REOST OSIGURE SUE W W gde je: - edukov osigu sum kju godie z ice pisupe sosi - memičk ezev kju godie z ice pisupe sosi -sdšj vedos budući isp jediice osigue sume z mešovio...osiguje kpi kju godie. W
ime. Lice so40 godikupioje poisumešoviog osigujs okom 0 godi. Osigu sum izosi 00.000 EUR. Godišj pemij se pć z sve veme jj osiguj. oebo je občui edukovu vedos osigue sume kju 0-e godie od d osiguj. Toškovi izose 5% buo pemije. Osov z obču su Tbice smosi 7 egeski dušv uz kmu sopu 4%. W W 0 40 0 40 50 0 ( ) 0 3859 0 40 500 0 400 50 50 60 60 50 0 50 50 60 0 50 50 0 78059 069980 40 60 60 ( ) 0 0404 0 400 40 60 03859 00.000 069980 0 W40 55.464
IZE I KOERZIJ UGOOR O OSIGURJU OREĐIJE OTKUE REOSTI OLISE OSIGURJ eći pois živoog osiguj obezbeđuje mogućos okup odoso ispe sume poze ko okup vedos (eg. suede vue) od se osiguvč ko je došo do pekid pćj pemije i pekid ugovo. Okup vedos može d se izču diskoovjem edukovi vedosi (po odbiku dmiisivi oškov) mome okup: gde su: W γ S W ( γ ) - edukov osigu sum kju godie z ice pisupe sosi - dmiisivi oškovi - občusk km sop - jje ugovo o osiguju u godim. p 00
ime. eposvićemo d je ice iz peodog pime podeo zev z okup osigue sume kju 0-e godie. dmiisivi oškovi izose 5% od osigue sume. oebo je odedii okupu vedos poise osiguj. S W ( γ ) S 0 W W ( 005 ) 0 40 05 0 04 S 0 55.464 095 04 0 S 0 35.399
IZE I KOERZIJ UGOOR O OSIGURJU KOERZIJE UGOOR O OSIGURJU U oku jj ugovo o osiguju ugovč može žii podužeje ii smjeje jj osiguj povećje ii smjeje pemije osiguj ii koveziju iz jede vse osiguj u dugu. Uobičjeo je pvio d su memičk ezev pe i pose kovezije izjedčee: Ukjučejem oškov kovezije dobijmo: gde su: - memičk ezev pe kovezije - memičk ezev pose kovezije - oškovi kovezije. bzi ovog pvi se odeđuje ov pemij ii sum osiguj ko kovezije.
ime. Osiguvjuć kompij je izd poisu doživoog osiguj kpi z sučj smi icu sosi 35 godi s osiguom sumom 50.000 EUR. emij se pć godišje z sve veme jjosiguj. e pćj 0-e pemije osiguik je zevo d se pois koveuje u mešovio osiguje kpi s isom osiguom sumom koj će bii ispće z sučj doživjej 65-e godie ii kju godie u kojoj supi sm pe všee 65-e godie živo. Občuse všibzitbicsmosi7 egeskidušvuz kmusopuod4%. U buopemijusuukkuisioškovikojiizose8% odpemijeosiguj. oebo je izčui ovu pemiju. 35 50.000 ( 35 ) S 35.079 7 008 09 ( 008) 5.907 99 935 50.000 44 44 ( 0 ) 44 044.000 44 08 50 44 65 44 65 65 44 0 509 44 766 44 44 5.90799 50.000 0509 09 766.679 95
ime. Osiguvjuć kompij je izd poisu mešoviog osiguj kpi icu sosi 50 godi s osiguom sumom 50.000 EUR i jjem 0 godi. emij osiguj se pć godišje z sve veme jj osiguj. e pćj -e pemije osiguik je zevo d se osigu sum smji 40.000 EUR. Obču ezeve se vši bzi Tbic smosi 7 egeski dušv čui uz kmu sopu 4%. U buo pemiju osiguj ukkuisi su oškovi koji izose 8% od buo pemije osiguj. Toškovi kovezije izose 5% memičke ezeve u euku kovezije. oebo je izčui pemiju ko kovezije. 008 50 70 09 50 70 70 50.000 0 ( 500 ) S.53553 ( 008) 9.46 56 050 50.000 600 60 0 05 0 ( 0 ) 60 060.000 600 08 40 60 70 70 60 70 60 0 0 76 0 60 7 498 60 0959.4656 40.000 076 09 7498.470 00 0 60